2024/10/07 05:30
中央銀行選擇性信用管制
記者陳梅英/專題報導
中央銀行首度將「有房無貸」者納入管制,並將第2戶貸款成數從6成下調至5成,打炒房下手之重,被稱為是房市的「金龍海嘯」。(資料照)
中央銀行9月19日理監事會後宣布升準1碼,搭配第7波房市信用管制措施,首度將「有房無貸」者納入管制,並將第2戶貸款成數從6成下調至5成,擴及全國,下手之重,被稱為是房市的「金龍海嘯」。到底央行總裁楊金龍看到什麼?除了再三強調銀行信用資源過度傾斜不動產的情況非常嚴峻外,他也提到銀行下調不動產放貸標準讓人聯想到當年次貸危機,特殊時期必須採取嚴肅措施。
楊金龍指出,8月底全體銀行不動產貸款佔總放款比率37.5%,雖低於歷史新高37.9%,但「情況更嚴峻」。因為過去6年,全體銀行不動產貸款餘額增加59.6%,遠高於總放款47.5%及其他放款41.1%,其中購置住宅貸款餘額增加54.1%、建築貸款餘額增加86.2%。
銀行放貸過度傾斜不動產 危及金融穩定
此外,「銀行法」第72-2條規定,銀行不動產放款比率上限為30%,8月底34家國銀中就有21家達26%以上,都是大銀行,顯示信用資源明顯傾斜向不動產,不僅會排擠生產事業實質投資,對經濟產生不利影響,也危及金融穩定。
他說,日本、美國皆有不動產市場過熱引發金融危機及經濟衰退的先例,當時社會上普遍有一種氛圍,認為房市會一直上去,而經濟也很不錯,「那就要很小心」。特別是去年中以來銀行對於房貸審核是放鬆的,不動產貸放衝得很快、成長率非常高,「這讓我們聯想到當年次貸風險,信用分數很低還讓他們貸款,整體放貸標準下降是一開始犯下的錯誤」。
為了防患未然,楊金龍表示,特殊時期要做一些「嚴肅」的措施,給投資客、炒房客一個「lesson(教訓)」,讓他有警覺之外,也藉此讓房市cool down(冷卻)。
國際朝寬鬆方向走 「該做就快點做」
楊金龍坦言,這次緊縮力道大,也是看到國際環境慢慢朝寬鬆方向走,「該做時候就快一點做」,且房地產不像其他市場會自動調整機制,通常一沒注意,就突然崩下來,「最好在適當時機做一些措施讓它軟著陸」。