名下有數個塔位 他首購慘被刁「囤房」網驚：也太鬧了
2024/10/04 14:22 東森財經新聞 記者張琬聆

近期購屋族深陷銀行限貸風暴中，在央行重拳強化信用管制後，許多正在貸款的民眾紛紛卡關。不過卻有民眾連持有「塔位」被銀行視為「囤房」，讓他抱怨若沒錢補差額，「就去住龍巖塔位了」，網友也直呼這波限貸之亂實在「太鬧了」！
央行出重手管制不動產貸款，各家銀行放貸愈趨嚴格，民眾在PTT的home-sale 聊到這波預售屋貸款的災情，分享他朋友案例，兩夫妻報稅300多萬元，買預售屋總價5千萬元，持有數個龍巖塔位，以及1個獨立產權機械車位，原本有貸款已清償。

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結果被銀行認定預售屋貸款是第三房，本來只願意提供5成、20年無寬期、利率3.3%，喬到最後核貸6成20年、無寬限、利率3%，「他就說如果因為這樣5成，沒錢補差額被沒收15%，他就去住龍巖塔位了」。原PO對此表示2019~2021年搶到低價預售的，剛好這時交屋，建商當時賣低很不開心，「變成準備收割韭菜」。
許多網友對於塔位也被認定為房產相當訝異，「笑死，買陰宅現在也被認定是一戶嗎」、「長知識耶，塔位也算不動產條件」、「從嚴認定，嚴格打炒陰宅的」、「塔位直接入住不用等」、「塔位也太鬧了吧」、「囤塔位，三小啦…」、「你朋友是塔位生前契約靈骨塔之神」、「獨立車位跟塔位都算，濫殺無辜了」，甚至直言「會玩塔位的…很難說無辜耶」、「玩塔位就活該啊」。
▼近期銀行對於購屋貸款趨於嚴格。（圖／東森財經新聞張琬聆攝）

原PO補充，因為財產清冊都有列出產權持分，銀行就當成囤房，因為現在從嚴辦理，「怕以後有事，所以不借最快」，銀行還建議該友人把塔位和車位過戶、找其他家人朋友掛名，但因為塔位有長輩住裡面，當初還有多買，所以不方便贈與過戶借掛。
網友普遍認為這是銀行故意找藉口，「根本不在限貸範圍，銀行本來就很勢利眼，是房版被洗腦以為銀行是傻逼慈善家」、「陰宅及車位面積應該是被除外的，銀行硬算戶數」、「銀行單純找理由搞而已」、「銀行會在那邊又5成又6成的，99%就是本來就不想貸了，後來給你拗的，內規或明規沒有在退讓的」。
不少人則認為問題出在收支比，「這槓桿超大」、「夫妻稅前年收合計300（萬），拚5000（萬）預售，高風險無誤啊」、「年收三百（萬）買五千（萬）就是收入問題，被刁正常，還雙人年收，這越級打怪了」、「這種收支比還買塔位，爆了也不用在那哭。正常人根本不會這樣玩好嗎」。
「這絕對是銀行的認定問題，塔位不可能算一屋」，台北市地政士公會榮譽理事長張義權說明，車位、塔位儘管列在財產清冊、謄本裡面，但「登記部」一定會有登記用途，「沒有房子就不會被認為是住宅，不受控管」，明言央行根本不會管到塔位來，建議民眾可以向總行或金管會詢問，要求講清楚定義。
不過張義權也直言，現在各銀行放款趨於保守，要不要給予寬限期、要提供多少成數，本來就各銀行自行決定，以金融機構角度而言，取決放款的首要重點是「償債能力」，消費者反而應該調整對房貸的認知，收支比須以無寬限期、連本帶利的費用來計算。
「這幾年大家過度樂觀看待房價上漲，把銀行的寬限期視為理所當然，賭上買房就是要漲價獲利，考慮的是賣掉能賺多少，而不是考慮自住」，張義權語重心長地提醒，這幾年房價大漲，讓購屋人和銀行都亂了套，忘了以償債能力做為核心標準，如今把寬限期收回「已經變成金融機構普遍在做的事了」。
（封面示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）