今週刊660期
薪水族如何快速累積第一桶金上班也能存百萬撰文/歐陽善玲

普通的上班族而言，人生財富累積過程中最重要的分水嶺莫過於100萬元。有了100萬元後，才有機會錢滾錢，累積更大財富。根據104市調中心調查，工作滿10年的上班族，竟有一半的人，手邊存款不到100萬元。其實，只要找對方法，持之以恆，薪水族也能擁有百萬、甚至千萬財富。
暢銷書《我上班，我存到一百萬》的作者謝依珊，念書時，毫無節制地消費，曾窮到要靠現金卡過活。但，二十七歲那年，她從德國深度旅行回來後，就抱定環遊世界的夢想，為存到旅費，開始扭轉理財觀念，改變過去消費行為。兩年內，她快速累積到人生第一桶金，關鍵就在開源節流，雙管齊下。
開源節流月光族變身理財作家／謝依珊雙管齊下兩年存到百萬元
一位曾經為了買衣服，搞得自己沒錢吃飯、還必須靠預借現金過活的漂亮女生，兩年內靠著「上班存錢」方式存到一百萬元。她的經歷對現代上班族，或存不了錢的月光族(每月薪水花光光)來說，可能是個神話。
有錢就花，購物不手軟
暢銷書《我上班，我存到一百萬》的作者謝依珊，念書時，就像其他女大學生一樣，愛唱ＫＴＶ、愛逛街買衣服。只要自己喜歡的東西，拿出父母給的生活費，不用多想，立刻就可以把東西帶走。這樣不經思考的消費習慣，導致兩種情況發生，一是她常搞不清楚錢花到哪裡去，另一是她買東西的檔次愈來愈高。
「以前逛街想買就買，只要沒錢就開口向爸媽要。這樣買東西沒有阻礙，層次也不自覺提高，從路邊攤、一般商店，一路買到百貨公司。」謝依珊過去對存錢沒什麼概念，只要一有錢，就會想出國、逛街買東西。直到三年多前，從德國自助旅行回來，才扭轉她對金錢的觀念。謝依珊熱愛出國旅遊，從大三那年開始，不論是跟團還是自助旅行，每年都會去日本。一趟旅程花費下來，金額約在四至六萬元左右，稱得上是標準的「血拼敗家團」。她坦承，當時喜歡去日本的原因，就和一般追求時尚的女生一樣，目的是逛街、享受美食，然後買很多東西。
「我去日本京都幾次，每次去都必吃一家早餐，好吃但很貴，約新台幣六百元的厚片土司。現在想起來，會覺得不可思議。其他花費都是買小東西，單價看起來還好，但全部加起來就要好幾萬元。」謝依珊說，現在心境已和前幾年不同，出國是為了看這美麗的世界，也不太買紀念品，頂多就是幾張明信片而已。
轉變的關鍵，在二十七歲那年。學美術的謝依珊，為自己計畫了一趟德國之旅。「當時，去德國的旅費是父母資助、男友也幫忙補貼了一點，自己則將所有身家財產全部投入，抱著回國後從零開始的心情，踏上旅程。」
夢想驅使，啟動存錢念頭
謝依珊說，之前旅遊目的純屬「物質導向」；德國之旅卻提高了她的心靈層次，變成「精神導向」。「德國回來後，我已身無分文。但卻有一個很強的動機，驅使我要開始存錢，那就是環遊世界的夢想。而要達到這個目標，估計要花一百萬元。」德國這趟深度之旅，開啟了謝依珊的世界大門。以前覺得談錢太俗氣，理財沒意義，後來才體認到，原來投資理財最終目的，是為了達到人生某種程度的自由。
為了這個浪漫的想法，謝依珊開始諮詢身邊經濟狀況不錯的親友，希望能從這些達到「財富自由」的人身上，找到正確、且實用的理財方法。後來，她的阿姨告訴她，理財的第一步要先存錢，有了儲蓄的觀念後，再來投資。對過去沒有儲蓄習慣的人來說，要持續、不間斷地累積存款，就像要戒菸的人一樣，容易遇到挫折，就乾脆放棄。謝依珊沉浸在德國遊的感動之中，也擔心未來自己會因「撐不下去」半途而廢。她回國後，就索性一腳踏進與所學毫不相干、但卻是最容易學習投資理財的金融業。
月存半薪，開源節流一起來
進入銀行第一件事，就是聽長輩的建議，將每月薪資先扣一半存起來，剩下的才花用。所以她向銀行辦理儲蓄存款，每月薪水發下來，就先自動扣掉一半，強迫自己存錢。
「起初，為了想盡快達到一百萬元目標，就定下高標準，利用前面衝刺期，試試自己的能耐。沒想到，物質欲望降低後，發現存錢也沒那麼困難。」謝依珊說，一開始存錢時，覺得生活上要顧慮的事很多，比方買個東西要再三比價、還沒用完的東西，就要等用完後才能買。不能像以前一樣隨心所欲，否則一定會透支。
時間久了之後，這些顧忌反而變成習慣。出門逛街，不再大包小包的買回家，日常用品也是有缺才補，不會囤積多餘的物品。定時大掃除、整理居所，把不要的東西全部丟棄，生活也因此變得井然有序，簡單輕鬆許多。謝依珊發現，原本以為開始存錢，就必須犧牲物質享受，現在回頭看，其實只是減少不必要的負擔。不但沒有損失，心靈上更容易獲得滿足。
對謝依珊來說，上班族要累積人生第一個一百萬元，開源節流是基本動作。像她是美術科班出身，下班後還能接些網頁設計的案子。只要不影響白天工作、生活作息，兼差就能賺到一筆額外收入。有時候幾萬元入袋，積少成多，就是所謂的開源。
至於節流，其實就是減少開銷，徹底改變以往的消費模式。包括過去三年她只買了十件衣服；襪子破了縫補後可以再繼續穿；早晚餐也都是自己做，靠著簡單的食材，就能填飽肚子。另外，為節省通車時間、爭取兼差機會，她選擇在公司附近租屋。每天走路十五分鐘就可到，不但賺到時間、健康，也省下一筆交通費。
即使是準備步入結婚禮堂，她也堅持一切從簡。「之前我問了幾家婚紗攝影公司，費用多在五至七萬元左右。如果自己準備，上網買禮服、配件，找拍攝造形等，這樣約四萬元。」謝依珊說，等到婚禮結束後，再把禮服及只會穿兩次的紅色高跟鞋統統上網拍賣掉，這樣費用大概就只剩拍攝造形，約一萬多元。
開源、節流雙管齊下，謝依珊存錢的速度比自己想得還快。仔細算起來，她是從二十八歲開始執行這個存百萬元的計畫，沒想到，在短短兩年內，也就是她三十歲那年，就達到這個目標。
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張忠謀、郭台銘重披戰袍他選擇放手李焜耀強人的蛻變
撰文/林易萱、林宏文
八月的第一天，豔陽高照，超過三十度的高溫，熱得地面彷彿要融化。這種天氣，多數人選擇待在冷氣房裡，不過，明基友達集團上千名員工，卻分別在桃園、台中、彰化、雲林和台南，同步捲起袖子褲管，戴起斗笠，頂著大太陽，踩進厚厚的溼泥裡插秧，親身體驗「汗滴禾下土」的勞動。在田裡，一位皮膚黝黑、表情認真的人，正低著頭、彎著腰，熟練地一株、一株由左向右、一排四株地把手裡的秧苗插到沃土中，並仔細確認每株秧苗的根部已完全被泥土覆蓋後，才繼續種下一株。
在泥土很深、很溼的田裡，光是行走都已經很困難了，倒著走插秧更是辛苦。只見他一步、一步踏實地踩著，沒有重心不穩，四行秧苗也整整齊齊沒有插歪，「這董仔插得不錯喔！」一旁觀看的老農用閩南語直誇。這位老農口中的「董仔」，就是明基友達集團董事長李焜耀。
再過一個多月，明基購併西門子失敗事件，就屆滿兩年；而纏訟多時的明基高階主管內線交易案，也即將於八月底一審宣判。歷經打擊、承擔紛擾，李焜耀兩年來的改變，讓明基友達集團逐步恢復元氣，邁向重生。
過去二十二個月，李焜耀收起過往的鋒芒，一改強硬和自負的脾氣，為了找到出路，他放下身段，把象徵集團萬丈高樓平地起的台北內湖總部大樓出售，再把最愛的品牌與代工事業切割，先求生存，然後沉潛收斂。他用最快的速度退居集團第二線，把管理職位和實權，全部交棒給新生代專業經理人，自己則思索新的戰略和布局，尋求機會。
過去：四成把握就出手／現在：每天慢走一萬步培養耐性
五十七歲的李焜耀，在台灣企業界當過很多次「帶頭的」(閩南語)。這位先行者，是第一位決定靠一己之力，跨足通訊，研發手機；第一位花大把鈔票，投資ＴＦＴ–ＬＣＤ面板製造；第一位去大陸設蘇州廠；更是第一位以小吃大，讓自創品牌「BenQ」硬是掛在國際大廠西門子「Siemens」的品牌之前。
每一次帶頭，李焜耀都在搏一個勝負，而且總是能讓不看好的人，承認自己看走眼。做手機，明基一度成為全球最大的手機設計製造公司；做面板，友達現在已經是全球第三大面板廠。李焜耀曾說過一句名言：「有四成把握就出手。」要做別人沒做過的，他自認有這樣的膽識。
過去：集團大小事一把抓／現在：即使金融海嘯也未重回第一線
「以前ＫＹ(李焜耀英文名)連公司大樓外面的樹怎麼種，都有意見。」一位從宏碁時代就加入集團的佳世達高階主管笑著說，剛認識李焜耀的時候，真是對他的執著細節，印象深刻。
在西門子購併案宣布時，時任明基總財務長的游克用，以及幕僚長雷輝都說，明基經營團隊對這個購併案很有信心，並且互相約定，「如果購併成功了，大家就一起快樂退休；若失敗了，就提早退休。」
購併案黯然收攤後，這個約定也不幸言中，集團中多位主管：李焜耀、游克用、雷輝，還包括明基前總經理李錫華、明基副董事長王文燦等人，都已退到幕後，並且提拔集團內更年輕的專業經理人全面接棒。
處女座Ａ型的李焜耀，從不否認自己是一位事必躬親的完美主義者，然而在西門子事件後，李焜耀卻以超乎大家想像的速度，放手讓新生代接班；即使一場金融風暴，讓鴻海郭台銘、台積電張忠謀，還有李焜耀的大學同班同學、華碩的施崇棠，全部重回第一線執掌兵符，李焜耀也沒有因此跟著復出，反而趁此機會考驗接班團隊。
此外，即使西門子購併事件讓李焜耀轉趨內斂，但集團布局的腳步並未因此停滯。例如友達三年前合併廣輝後，進行上下游產業的布局，持續擴大版圖；集團內規模較小的公司，如達方、瑞鼎、達信和達虹，在內部創業的有機成長下，營收也逐漸增溫，透過每個新觸角的伸展，讓集團不斷開枝散葉。
「人才都是從內部培養，新的公司也是從公司內部培養出來的。」李焜耀強調，這是明基友達集團最與眾不同的地方。不同於挖角、購併，明基友達集團選擇從內部拔擢經理人，並且在這些經理人可以獨當一面時，集團內的布局也恰好提供他們新的舞台，既留住人才，也更強化向心力。前友達財務長鄭煒順，現在轉任友達能源科技公司擔任董事長，作為友達在太陽能事業的先鋒，就是最好的例子。
過去：砸大錢衝品牌／現在：強調品質和從容的競爭力
反觀李焜耀，現在更常出現的場合，是在司馬庫斯的泰雅族部落、鄉間的農田，或是騎著腳踏車遠征花東縱谷。山的高度，和遠離塵囂的步調，反而讓他更能從容地從制高點綜觀全局，思索策略。
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當下投資中港ＥＴＦ的策略解析撰文/謝富旭
盼了好幾年，從今年八月十四日開始，台灣投資人終於可以直接投資港股與中國股市了。三檔分別代表香港恆生指數成分股、香港國企股(也稱為Ｈ股)以及上海與深圳股市三百檔指標股(滬深三百指數)的ＥＴＦ將陸續上市。
投資大師發出崩盤警訊
然而，面對終於「唾手可及」的投資標的，投資人心中卻五味雜陳，理由無他：港股與中國股市今年實在漲太凶了，讓理性的投資人難以下嚥！
中國股市是今年以來表現最強悍的股市，從年初截至八月七日收盤為止，上證綜合指數大漲八五％、深圳綜合指數漲幅超過一○○％；而港股恆生指數收復二萬點、漲幅達四五％，Ｈ股漲五三％。中國股市的總市值已超過東京股市，成為全球第二大；平均本益比高達四十倍，股價淨值比則超過三倍。而台股二○○七年逼近萬點關卡時，平均股價淨值比也還不到二倍。
漲勢凶猛的中國股市連一向唱好中國的投資大師吉姆．羅傑斯(Jim Rogers)都忍不住警告，「股價漲太過，中國股市最終或將崩盤！」財經名嘴謝國忠接著發出，「中國股市九月或十月見頂」。大師的預言還不可怕，可怕的是中國股市近二周的「猛爆型」走法。七月二十九日，上海股市盤中，傳出「上級」對銀行濫貸加上房地產投機風再熾很不爽，打算緊縮銀行，上海股市當天盤中應聲下挫七％，並爆出人民幣三千三百多億元的大量。儘管接下來幾天強彈再創波段新高，但八月六、七日又突然性地的大跌。一位手上握有近千萬元Ａ股基金的台灣中實戶說：「太恐怖了，接下來即使會大漲，我也不敢賺，先跑再說！」
所以，儘管寶來投信的「標智滬深三百ＥＴＦ」於七月二十九日首日在台灣公開募集，標示兩岸股市投資金流正式開啟的重要里程碑；然而，有過三次萬點崩盤經驗的台灣投資人，這時反而卻居高思危，開始猶豫起來。到募集截止日為止，寶來這檔台灣史上第一檔公開募資的中國股市ＥＴＦ募到七十億元新台幣，僅及募集上限一百億元的七成，遠不及當初預期首日可能就會募爆的盛況。
除了寶來的「標智滬深三百ＥＴＦ」將於八月十七日上市外，匯豐中華投信則直接從香港引進「恆生指數」(簡稱恆香港)與「恆生Ｈ股」(簡稱恆中國)兩檔ＥＴＦ，訂八月十四日正式掛牌上市。由於這兩檔ＥＴＦ是採直接跨境上市，因此省去公開募資動作，直接在台掛牌上市。
面對這三檔ＥＴＦ，投資人首要之務應釐清三個問題：一、現在是適合的投資時機嗎？二、如果不是，何時才是合適的時機？三、這三檔ＥＴＦ真能完全反映中港股市未來的走勢嗎？
格局應是短空長多
近幾年來研究重心轉移到中國股市的前美林證券副總裁胡立陽指出，上海Ａ股一口氣從二千點攻到三千點以上，短線在漲多情況下，回檔是很正常的事。(精采完整內文請見《今周刊》660期)
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頂新「錢進」一○一的幕後推手撰文/趙曉慧
去年幫台聚集團吳家賣出Ａ１土地，日前又協助頂新集團魏家取得台北一○一大樓的股權，高力國際台灣分公司董事總經理劉學龍，接連完成台北信義計畫區兩件超級大案，這位「商仲王」靠的不僅是專業，還有驚人的耐心與忍功。
六月底某一天風和日麗的午後，位於台北一○一大樓第四十九層的商仲公司「高力國際」(Colliers International)，大會議室裡坐了一位重量級貴客，他就是人稱「二董」的頂新集團董事長魏應交，正在聆聽高力國際董事總經理劉學龍的簡報。
魏應交是魏家四兄弟中負責操盤房地產的總舵主，今年上半年兩次競逐新光金的信義區Ａ11土地、南山人壽民生金融大樓，最後都以些微差距失之交臂。不過，滿手現金的魏應交捲土重來，積極想要在台北市精華區尋找投資標的。
劉學龍深知魏家二董此刻的心情，「要玩就玩大的！」他對魏應交剖析，台北一○一是世界級地標，未來可以長期持有六十年，適合作為頂新集團的總部；而且一○一今年四月才增資失敗，算是比較「冷門」的標的，目前價格處在低檔，是不錯的進場時機
魏應交聽完簡報，流露出滿意的神情，脫口對劉學龍說：「你們掌握的程度還不錯！」於是，在台灣五大商仲當中(高力國際、仲量聯行、世邦魏理仕、戴德梁行、第一太平戴維斯)，高力國際順利拿下頂新「錢進」台北一○一的顧問合約。
助理做起／每天騎摩托車做市調
成功協助魏家錢進台北一○一，只是劉學龍的漂亮成績單之一。另一件轟動商辦市場的案子，是台灣第二大石化業者台聚集團吳家旗下昌軒建設，所持有的位於信義計畫區的Ａ１土地案，在二○○八年七月底以一二九億元的新天價，賣給遠雄集團旗下的遠雄人壽。
昌軒建設的Ａ１土地案，除了其他五大商仲搶著做，連台灣數得出名號的壽險業者、各路民意代表、台面下的黑道勢力都想要介入，競爭十分激烈，但最後還是由高力國際脫穎而出。
台北市信義計畫區內最高大樓的股權交易案、售價最高的商辦土地案，都在劉學龍手中完成。八月九日，正好是劉學龍任職高力國際董事總經理屆滿三年的日子，今年也是他踏入商仲界的第十九年；在進入高力國際之前，他已在世邦魏理仕任職十六年，是該公司最年輕的總經理。
劉學龍到底是一號什麼樣的人物？縱橫商仲市場的成功心法又是什麼？回首自己十九年的商仲路，劉學龍自剖：「我只是勤快、誠懇而已！」
他大學念的是逢甲大學土地管理系觀光遊憩組，退伍之後，在一九九一年五月進入世邦魏理仕，當時還只是一家二十坪大、四人的小型外商公司，劉學龍就從業務助理開始做起，每天騎著小摩托車在台北市區做市調，半年內便摸清楚二百八十棟商辦大樓，雖然很辛苦，但卻也打下扎實的基本功。
劉學龍成交的第一個案子，是香奈兒從中山北路巷內搬進長春路口的新光中山大樓，雖然只是一百五十坪的小案子，但卻讓劉學龍晉升業務專員。
一九九三年，他又完成第一宗台灣最大面積的商辦租賃案，是飛利浦從民生東路遷進忠孝東路的新光摩天大樓，總共三千八百坪、八個樓層、租約十年。劉學龍不僅為公司帶進八百萬元的利潤，更一戰成名，奠定個人在商用租賃市場的地位。
隔年，世邦魏理仕台灣分公司進行人事改組，身為副理的劉學龍突然被通知升任總經理，這一年他才三十三歲。天降意外的驚喜，外界嘲諷他少年得志，等著看笑話的不少，不過父親鼓勵他：「既然公司賞識你，你就好好做吧！」
在他擔任總經理的十六年內，劉學龍沒有一年讓世邦魏理仕賠錢。不過公司營運在○五年陷入低潮，由於不景氣，業績連續兩年低迷，劉學龍與北京、上海、廣州的分公司總經理一起被撤換掉，心情頓時跌入谷底。
後來，在高力國際高薪挖角下，劉學龍重新出發。十九年來工作表現受到肯定，除了專業能力，關鍵更在「人和」，一位資深商仲業者說：「劉學龍在業界的人緣很好。」中聯不動產估價師聯合事務所副總經理陸惠如說：「商仲耗時耗力，牽動無數的環節，稍有不慎就會功虧一簀，需要很大的耐心。劉學龍做事溫和有原則，非常內斂沉著，相處起來很舒服。」(精采完整內文請見《今周刊》660期)