民眾對於未來景氣持續樂觀，將存款轉為投資意願轉好的情形下，投資型保單買氣也增溫，壽險業者建議掌握四大原則，以定期定額方式持續繳款，不但有機會利用較低成本，換取報酬機會，也能擁有較穩定報酬。
四大原則第一是保費以「月繳」方式，比「年繳」、「半年繳」更能分散風險；第二是投資標的分散到不同地區、不同類別；第三是保費費用率愈低，就有更多資金可運用在投資；第四是視需要調整壽險保障。
壽險業者指出，非躉繳的投資型保單，若遇到市場波動時，利用月繳保費方式，在不同時間點進場，就能均攤成本及分散風險。
除了定期定額，業者也呼籲，用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，以及把握股債平衡原則，能避免僅投入單一投資標的。
壽險業者認為，當經濟環境產生疑慮時，除了防禦型投資標的因應，更可趁此機會重新審視原本投資分配，而想購買新保單的民眾，正好趁危機入市，分批進場布局，在市場不確定因素解除後，報酬就能相對可觀。
事實上，投資型保單還可區分為變額萬能壽險、變額年金兩大類，前者包含壽險保障，每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才會轉入所選定的投資標的；後者是累積年金的投資平台，不必扣除壽險保障的危險成本，因此有較多資金可以直接投資。
但要注意的是，投資型保單均會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率達130％～150％，若費用率愈高，可運用在投資的金額就會降低。