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來源:基金   發佈於 2015-03-26 18:35

掌握四大原則 投資型保單獲利增

民眾對於未來景氣持續樂觀,將存款轉為投資意願轉好的情形下,投資型保單買氣也增溫,壽險業者建議掌握四大原則,以定期定額方式持續繳款,不但有機會利用較低成本,換取報酬機會,也能擁有較穩定報酬。
四大原則第一是保費以「月繳」方式,比「年繳」、「半年繳」更能分散風險;第二是投資標的分散到不同地區、不同類別;第三是保費費用率愈低,就有更多資金可運用在投資;第四是視需要調整壽險保障。
壽險業者指出,非躉繳的投資型保單,若遇到市場波動時,利用月繳保費方式,在不同時間點進場,就能均攤成本及分散風險。
除了定期定額,業者也呼籲,用不同類別、不同地區的投資標的分散風險,以及把握股債平衡原則,能避免僅投入單一投資標的。
壽險業者認為,當經濟環境產生疑慮時,除了防禦型投資標的因應,更可趁此機會重新審視原本投資分配,而想購買新保單的民眾,正好趁危機入市,分批進場布局,在市場不確定因素解除後,報酬就能相對可觀。
事實上,投資型保單還可區分為變額萬能壽險、變額年金兩大類,前者包含壽險保障,每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本,剩餘資金才會轉入所選定的投資標的;後者是累積年金的投資平台,不必扣除壽險保障的危險成本,因此有較多資金可以直接投資。
但要注意的是,投資型保單均會收取一筆保費費用率,以變額萬能壽險來看,市面費用率高低相差很大,一般首年度約60%,前5年總保費用率達130%~150%,若費用率愈高,可運用在投資的金額就會降低。

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