矽銀倒閉效應 美中小銀爆「存款逃命潮」
工商時報 鍾志恆 2023.04.19
受矽谷銀行等倒閉影響，存款戶紛紛把錢轉向被視為體質相當健全的大銀行。圖／美聯社

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道富、嘉信理財與製商銀行（M&T Bank）17日公布首季財報出現存款流失，因客戶把錢轉往其他報酬率更高的金融資產。

嘉信首季存款3260億美元，季跌11％和年跌30％。道富2240億美元，季跌5％和年跌11％。就首季存款金額變動來看，嘉信流失410億美元，道富流失118億美元。
製商銀行首季存款季跌近3％至1591億美元，但年增26％。
聯準會上周公布數據顯示，所有美國商業銀行的存款戶總金額截至5日止一周，已上升至17.43兆美元。受矽谷銀行等倒閉影響，存款戶紛紛把錢轉向被視為體質相當健全的大銀行，讓中小型銀行的存款戶金額下滑。
但與此同時，從嘉信和道富等大銀行，和美國最大地區銀行之一的製商，首季存款戶金額均出現下滑，則反映在聯準會不斷升息下，不少存款戶為尋求較高報酬率而轉向其他金融資產，像道富的現金管理產品3月就因此出現流入現象。就在銀行業面對存款流失之際，蘋果卻在17日宣布，讓其Apple Card用戶的儲蓄年利率高達4.15％，較目前全美均值高出超過10倍，甚至較美國運通和高盛等高利率存款戶的3.75％和3.9％還要高。
在存款流失下，為消除外界銀行財務健全度的憂慮，嘉信已暫停買回自家股票的計劃。其執行長貝丁格（Walter Bettinger）說，在空軍投機炒作下，嘉信將被迫賣出帳面有虧損的證券。
在聯準會持續升息下，讓銀行業愈來愈依賴較低儲蓄利率的客戶存款做為資金來源，讓其能用來放款、購買債券和其他證券。但在高利率環境下，客戶不斷把帳戶裡現金購買更高報酬的投資工具，開始迫使銀行提高