Yahoo房地產編輯部
更新時間2026年3月19日 週四 上午10:56


Yahoo房市觀察員/ 廖一德（資深房產記者）
自從2024年央行打房政策以來，2年來確實讓房價降溫不少，不過最讓人詬病的莫過於「第二戶貸款」的限制條件，讓許多有計畫性換屋的民眾買房腳步大受影響，近來產業界大力跟主關機關溝通，甚至傳出在下半年將「有條件」鬆綁第二戶的貸款條件，今天我們就來聊聊這個話題。
我們回頭來看第二戶貸款這件事情的發展歷程：回到2016年，當時正實施房地合一課稅政策（2016年1月1日起），為了抑制短期投機交易，原本分開課徵的房屋稅與地價稅，改為合併申報實質課稅，導致市場交易量大幅降溫；央行在3月底宣布全面解除大部分的信用管制，之後長達4年的時間，個人購屋第二戶貸款成數由各銀行自主審核，通常視借款人信用與財力，銀貸最高可達8成。

不過就在疫情趨緩後，2023年房市交易價量齊揚，央行頒布第五波信用管制，6月正式增加自然人特定地區第二戶貸款最高7成且無寬限期可使用，時隔一年再降為6成，2024年9月直接降到5成至今。其中還有一條最被詬病的就是「一年簽結條款」，也就是跟銀行簽下一年切結書，可以先買後賣，但原本的舊屋必須在一年內完成出售，這一點讓許多準備換屋的民眾大喊來不及，尤其近2年房市交易量大降，可能讓不降價就賣不掉的情形產生，因此後續央行再放寬，將簽結的12個月放寬至18個月。

然而為了降低風險，不少購屋者大多選擇「先賣後買」的方式，因此可以說，這個政策始終是換屋族頭上的一塊陰影。
根據業界風聲，放寬自然人第二戶的貸款限制，是要讓換屋族的房屋轉換過程更具彈性。但不太可能讓成數一下回到8成水準，將視狀況逐步上調，且很可能一樣沒有寬限期，但至少準換屋客不再受難籌錢之苦、替資金略有不足的人解套，讓市場成交量回到一定程度。
對此筆者認為，當前房價已高，應該不太可能再出現疫情後的房市盛況，且這樣的風聲是真的業界聽到主管機關可能考慮的政策選項？還是其實是業界放出來測試政策意向的消息？一切都尚未獲得證實，千萬不要過早進場、打算抄底套利，現階段的房市早已經不是短線交易的市場氛圍，建議還是穩紮穩打為佳。
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