投資型保單 3不原則加值理財
2014-03-02 01:32 工商時報 記者陳欣文／台北報導
上班族想要「加薪致富」，壽險業者建議，不妨善用屬於投資型保單的變額年金保險，並掌握三不策略，也能在凍薪時代裡累積財富、為財富加值。
投資首重風險控管，「雞蛋不放在同一籃」是首要條件。資產配置的原則是基金之間彼此呈現負相關，例如投資高風險的股票型基金之外，還要配置穩定獲利的債券型基金，以平衡風險並降低波動。目前多家變額年金保單提供保險多元投資標的組合，提供的連結投資標的涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，可以分散風險，發揮保險資產成長潛力。
另外，蘇黎世人壽建議「不要愛上投資標的」。調查顯示，有6成投資人投資績效不佳的主因是「沒有確實執行停損與停利」。基金的報酬率以及標的是否值得續抱，都必須每季定期檢視投資標的以去蕪存菁，持盈保泰，如果發現基金轉弱或是長期趨勢看壞，都應當機立斷適時調整投資組合。例如蘇黎世「富裕年年變額年金保險」提供每年多次免費轉換基金，以及當日轉換，次日生效的即時轉換機制，對客戶來說，在行情關鍵時刻，即時轉換非常重要。
最後，民眾應學習「不要害怕市場波動」。投資大師巴菲特曾說：「要把市場波動看成是朋友而不是敵人」，事實也證明多次的股災都是最好的買點。建議可透過變額年金保險定期定額繳交保費，分批進場、每次投入金額不需太高，可分散風險及攤平成本，一旦市場向上彈升，將可達到不錯的投報率。