小陳幾年前花了45萬元，跟在壽險公司上班的親戚阿珠買了兩張投資型保單，結果報酬率不好產生虧損，小陳認為當初是親戚亂招攬，才會讓他買虧錢的投資型保單。
小陳說，當初阿珠找他買保單時，DM上面也沒有說會有負的報酬率，他後來也才知道，壽險公司的業務員，不是每個人都可以賣這種投資型保單，必須要有投資型保單的證照資格才能賣，但阿珠沒有。

而且，他當初買這兩張保單時，讓他簽名的文件字體都很小，他根本不知道有什麼風險，跟原先理解的差太多了。小陳不想保了，要求保險公司退還45萬元保費。

但保險公司說，小陳買的兩張保單，要保書上的業務員分別是阿珠的主管阿廖跟老李，並不是阿珠。

要保書也有問業務員是不是有出示證照、是不是有提供商品說明書等，小陳都勾「是」，代表業務員確實有提供相關文件給小陳看。


看分明 預期報酬率不等於保證報酬率


而且，DM上寫的是「預期」報酬率，不是「保證」報酬率；小陳拿出的保單對帳單上，也可以看出有投資標的、投資報酬率、淨值等，可見小陳應該知道他買的兩張保單是有投資風險的。

小陳跟保險公司爭執不下，小陳跟金融評議中心申訴，評議結果認為，保險契約上小陳已親自簽名，顯示契約已成立，沒有辦法退還保費；但保險公司有兩點站不住腳，因此基於公平合理原則，保險公司應補償小陳10萬元。

這兩點，包括第一，保險公司「允許未具合格證照人員招攬保單」。

阿珠確實沒有銷售投資型保單的合格證照，阿珠跟小陳招攬保單時，只有他們兩個人；要保書上的業務員阿廖跟老子，都是阿珠的主管，兩人都有投資型保單證照，所以借名給阿珠招攬投資型保單。

第二，阿珠招攬時，確實沒有提供「商品說明書」給小陳。

業務員賣保單時，通常會提供DM，但DM並不等於商品說明書，商品說明書上對投資報酬率的說明，會非常詳細，包括最佳投報率、中等投報率、最嚴重的虧損等，也會以紅色粗字體顯示；但DM相對簡略。

「商品說明書」是招攬保單時，必須提供的文件之一。

評議中心表示，這個案子提醒民眾注意的是，投資型保單是兼具保險保障及投資功能的保險商品，但投資部分並不是保證獲利，還是有可能賠錢。

除此，買投資型保單時，要跟領有合格證照的業務員購買，才會有充分的說明跟完整的資訊。