本帖最後由 B 於 12-12-10 23:05 編輯
人呆做保人
(轉文)
天下至呆 莫過於為人做保證人
例如 貸款保證人
需要貸款就是錢不夠嘛
想要以貸款滿足投資或是購買的目的
貸款人無論往後是成功償還或失敗被追債
至少他享有投資或購物的滿足甚至大賺一筆
但保人呢 ? 人家穿金戴銀沒你份
一但被追債 你是首當其衝
若你又是節儉刻苦的人 一定嘔死
最常發生做保的就是
1. 手足情深 ------ 最慘也是這種 覆巢之下無完卵
--- 若不做保 還可有餘力隨時支援一點生活費
2. 恩愛夫妻 ----- 保不得呀! 不留一個青山在 誰來養育兒女
----- 何況外遇事件誰知道 錢都流到別人口袋 債你來償
3. 朋友情義相挺 --- 挺甚麼呀!
沒聽過朋友反目這種事喔!
--- 更何況這一保是沒年限的
那天朋友落跑你就扛吧
4. 連貸互保 ---- 最笨的借貸不知道有貸款償還保險嗎?
---- 你自個兒誠實 乖乖繳本息 你能預知別人不耍賴嗎?
** 所以好朋友 現金借貸叫情義
最糟買一個人格 不會賠上一輩子負擔
** 而且是朋友家人 就不要提出做保的要求
那不是相愛是相害
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一個簽名28萬！ 別當小額貸款的人呆
2008/10/31 Smart智富月刊
為人做保，是理財大忌，
因為你永遠不知道，自己為人做保的簽名，何時會從天上掉下一筆負債。
如果你曾經在親友向銀行借款的保證人欄位上簽章，
那麼下列小徐的故事，你就不得不注意了：
在出版社工作的小徐，月初接到公司人資部門同事告知，
有一家資產管理公司拿著法院的支付命令，要來執行強制扣款小徐每月三分之一薪水，執行至小徐還清債務為止。
一頭霧水的小徐一問之下才知道，
原來這筆天上掉下來的債務，是來自於的六年前的一個簽名。
小徐回憶，六年前，她的朋友向台東企銀貸款50萬元小額信貸，
東企要求得找位保人畫押，小徐是其中之一。
一年後，小徐接到東企來函，指當初借錢的那個友，
仍有16萬元貸款未償還，要求小徐這個保人代為支付。
【鴕鳥心態 16萬本利滾成28萬】
「當時我心想，又不是我欠錢，
而且覺得欠錢的人應該會還錢吧，所以我就不去管它了。」
小徐無奈地說著。五年前，就是這樣的鴕鳥心態，他並未正視這件事。
沒想到，只是簽一個名字而已，卻有如此嚴重的果。
後來東企將不良債權賣給了日商歐力士資產管理公司，
歐力士旗下的融資公司於是向法院申請假扣小徐的薪資，
而且要求償付的金，是當借款人借貸的16萬元本金，加計過去5年累計的利息，合計共28萬元。
小徐說：「歐力士找不到當初借錢的友，我也找不到人，
而歐力士也沒找另外兩位保證人討，只找上我還錢，
而且這件事已經到法院執行了，歐力士也不肯減低還款金，我該怎麼辦？」
國巨律師事務所律師簡榮宗表示，就小徐的案例來說，為人做保，就負有還錢的責任，因此現在唯一可努力的方向，只有協商還款金額。
這可分成兩部分來說明：
1.剛開始接到銀行要求履行保證人的債務要求；
2.此項債務進入資產管理公司手中，開始進行法院強制執行程序。
【不能不知 2個應付銀行討債的方法】
1.剛開始接到銀行通知，該如何處理？
元大銀行債務管理部協理紀榮樹指出，就銀行的實務來說，只要小徐肯還金，
上銀行的譽考量，當債務仍在銀行手上時，比較不會為難保證人的債務壓力，商討的空間比較大，
小徐當時只要有還款誠意，都可以就還款的方式與銀行商討。
此外，紀榮樹提醒，案例中有3個保證人，但目前只有小徐遭執行債務清償，
就民法來說，小徐若負責還完28萬元負債，有權利向另兩位保證人要求共同負擔債務，
要求他們將債務的三分之二金額還給小徐。
2.債權落入資產管理公司手中，該如何處理？
一位銀行主管透露，一般外資資產管理公司向銀行買下的小額信債的成本，只有原債務的一成左右，
而且不包含任何利息，
以小徐的例子來說，歐力士買下的債權，成本可能只有1萬6000元左右，
所以資產管理公司的獲利是以倍數，因此協商壓低還款金，是唯一解決之道。
【摸清執行程序 迫使資產處理公司讓步】
簡榮宗表示，資產管理公司追債的方式，通常是透勞保給付、薪資扣繳憑單，
追蹤債務人、保證人的下落，雖然小徐的案子已經進入法院程序，但其實資產管理公司也可以不執行，
再加上資產管理公司手上的債權持有成低，
因此小徐唯一的談判籌碼，即是讓資產管理公司覺得「扣不到薪水」。
銀行主管建議，對付資產管理公司的軟性訴求最好的話術是：
「公司不准許員工有被法院強制執行命令的情事，否則工作會不保。」
那麼資產管理公司在兩害相權取其輕時，比較會同意做適當的讓步。
如果軟性訴求無效，簡榮宗建議，不得已，可以嘗試以「辭職為要脅」，
一旦沒有薪資收入紀錄，資產管理公司扣不到款，相對於他們低成的債權，通常也會讓步。
此外，簡榮宗提醒，小徐的案例中，有3個保人，只有一個是女生，
就銀行或資產管理公司來說，女性債務人還債的機率，高於男性，
很有可能因此才會被資產管理公司鎖定為追討債務的對象，
女性消費者為人做保的風險，更要小心。
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聯合新聞網 – 2012年12月10日.
林瑞圖29歲為人作保，欠下23.5億鉅債，一輩子薪水都要扣3分之2上繳。
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意外懷孕率多德國7倍！台灣一年3千青少女未滿20歲生子
NOWnews – 2012年12月10日
我懷孕了，怎麼辦？我不敢讓家人知道！
根據統計顯示，國內近3年來，每年平均約有3000人未滿20歲生子，
當中有超過4成比例的人，甚至完全沒有採取任何避孕措施，
為宣導正確避孕觀念，台灣婦產科醫學會就首度規劃「青少年（女）避孕指引」，
倡青少年男女男戴保險套、女吃避孕藥的「雙重防護」避孕方式。
戴保險套怎還會懷孕？
高一的小芬和交往多年的青梅竹馬男友，情不自禁的發生了性關係，
原以為戴了保險套避孕就萬無一失，沒想到3個月後居然發現自己懷孕了，
被嚇壞的兩人和家人討論後，最後決定將孩子生下來後出養。
台灣幸福教育協會理事長、婦產科醫師陳保仁表示，近年來未婚、意外懷孕事件頻傳，
據內政部統計，近3年來，每年平均約有3000人未滿20歲生子，
避孕措施不正確是最主要因素。
比起歐洲，台灣青少年意外懷孕率是德國的7倍，
陳保仁說，光是這兩周在診間，他就遇到4位未滿20歲的未婚生子，
尤其，年紀越輕的青少年男女，本來受孕率就高，
且24歲以下大多數還在就學中或經濟基礎較不穩固，
歐美國家近年來就開始提倡更滴水不漏的「男性戴保險套，女性使用口服避孕藥」雙重防護避孕觀念。
勵馨基金會統計今年1月至11月、1554通兩性關係與未婚懷孕的諮詢電話也發現，
近半數為懷孕當事人，其中高達4分之一比例是16至20歲的青少女，
求助時，多數懷孕周數已超過24周，已經無法人工流產。
有家長顧慮宣導使用避孕藥，等同變相鼓勵發生性行為，
但勵馨基金會執行長紀惠容強調，這是「面對現實」的務實做法，打破青少女擔心拒絕男友的求愛、要求男友戴保險套而破壞兩人情感，
甚至男友不戴套也不敢說什麼的被動處境，享有掌控權，避免陷入意外懷孕、重覆懷孕的泥沼中。
台灣婦產科醫學會副秘書長林姿呤說，口服避孕藥是處方藥，必須由醫師開立，
20歲以下的青少女最好由家長陪同就診，讓醫師評估需不需要、適不適合使用，
因為仍可能有引發血栓、不正常陰道出血等風險，千萬別私下購買使用；
口服避孕藥一個月藥費，依廠牌和用量不同，價格從35元到600元不等。
不過，醫師提醒，包括體重過重（BMI值大於30）、35歲以下每天抽半包菸以上的菸槍、
肝功能不佳、曾有靜脈栓塞、血栓病史和有乳癌、子宮頸癌等婦科病史者，
通通不適合使用口服避孕藥。
台灣幸福教育協會、勵馨基金會、台灣婦產科醫學會與台灣社區藥局發展協會4個協會也首度跨領域合作，
聯手拍攝微電影「Double Luck我的幸運星」，
闡述高中男女間的情事與煩惱，提供從避孕到意外懷孕的完整協助。
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一○一神秘空間年吸金逾二十億
文●黃玉禎 | 商業周刊 – 2012年12月7日
靠著一些「鄰居」捧場，而且九百多個人就可以撐一家購物中心業績的兩成，哪家店有這樣的地利、人和？
貴賓廳位於台北一○一大樓六樓，經常出入一○一大樓的消費者，幾乎不知道大樓內還別有洞天。
只有尊榮俱樂部會員，才有辦法按下六樓電梯的按鍵，
電梯門打開的空間，就成為台北一○一大樓經營頂級客戶的秘密基地。
要享受這樣的服務，口袋得先準備好一百零一萬元，這是入會的消費金額門檻，
而且限定在單日內消費達此金額，進入門檻可以說是目前全台灣條件最嚴苛的。
目前，尊榮俱樂部的會員數只有九百多人，
消費金額總和卻已經占一○一購物中心全年營收的20％以上，約為新台幣20多億元。
台北一○一企業發言人劉家豪說，觀光客買完就跑，多為一次性消費，本地客人才是值得投資的忠實客戶。
如果服侍好這群貴客，可以確保日後更多的獲利來源。
這群貴客之中，有不少都是住在信義計畫區附近的「鄰居」，從家裡直接走路來這裡逛街，
潛在客戶包括鴻海集團董事長郭台銘夫人曾馨瑩、富邦金控董事長蔡明忠夫人陳藹玲等，
就連自己家開百貨公司的寶麗廣場（BELLAVITA）董事長梁秀卿也是這裡的貴客。
但是要經營這群貴客也沒這麼簡單，首先得撒大錢塑造華麗的環境。
寬敞的空間和輕柔的音樂，12組沙發座椅每一套都不同，全部是特別訂製的，
每一組沙發之間還有簾幕可以拉起來，維持隱密性。
貴賓廳140坪的室內，完全都是休憩空間，只有三個約50公分見方的正方形透明立櫃，展示著未上市或獨家限量精品，
例如目前櫃上擺的是限量版Gucci波士頓包及絲巾，早於旗艦店一個禮拜以上就開始販售。
而貴賓廳的功能也從提供隱密性高的休憩空間，提升為社交空間，
貴婦們約在此喝下午茶，再一起去購物，商務人士也會約在這裡談事情。
也許就是這種神秘、尊寵的感覺，受到頂級客層的喜愛，
經營出口碑後，各精品品牌也想和這群貴客有進一步接觸。
所以，若只是一般的新品預購會，很難排進俱樂部的活動檔期，
因為他們認為，貴客要的是比別人早一步、而且獨一無二的尊榮感。
舉例來說，有酒商想要來這裡辦品酒會，
一定要是全台最早、而且是限量頂級品，「絕對要爭取到最極端的才行，」謝明璜說。
例如，高級男裝品牌Ermenegildo Zegna就曾經請來義大利師傅，現場幫客人量身訂做手工訂製服，全台僅限三十個名額，只有俱樂部會員受邀。
或是，FENDI的皮草秀，也從義大利請來師傅現場為每一件產品做解說，「這種事情我們不會大張旗鼓到處宣傳，
知道的人有限，而且，只會在這個樓層發生。」
除此之外，俱樂部更成為相關業者接觸這群貴客的平台，
例如專推模里西斯等頂級旅遊行程的旅行社、或是頂級醫美健檢等。
為了留住這群雲端裡的貴客，只是用心已經不夠，還得絞盡腦汁變著花樣來滿足他們的品味需求，不過，從業績來看，這些布局都是值得了。