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來源:財經刊物   發佈於 2025-04-02 06:29

不想靠薪水過活?專家解析「打破惡性循環」五個步驟

2025/04/01 16:03
   

美銀行研究數據顯示,四分之一的美國家庭靠薪水度日,收入僅夠支付基本生活開支。(法新社)
吳孟峰/核稿編輯
〔財經頻道/綜合報導〕現今有數以百萬計的美國人靠薪水度日,領薪水後沒幾天,薪水帳戶就已被掏空,陷入壓力重重、毫無財務迴旋餘地的惡性循環。專家指出,如果支出相對於收入過高,任何人都可能陷入月光族陷阱,有5個步驟可打破不再靠薪水過活的循環。
根據美國銀行研究數據顯示,目前約有4分之1的家庭靠薪水度日,且無法維持到下一個發薪日,但這種情況並不局限於低收入者。
專家指出,靠薪水度日時,只夠支付日常開支,累積長期財富就會變得更具挑戰性,尤其出現入不敷出時,更將導致極大的精神壓力。
這意味著,薪水收入僅夠支付基本生活開支,如房租或抵押貸款、水電費、食品雜貨、交通和最低債務支付,幾乎沒有或根本沒有剩餘的錢用於儲蓄、投資或自由支配的開支。
專家指出,要打破薪水過活的循環,得先了解薪水花在哪裡,就可理順財務狀況。之後遵循5個建議,包括遵守預算、先支付自己、建立應急基金、償還高利債務及尋找兼職或副業以增加收入的方法。
在遵守預算部分,建議先制定預算後,在檢查可能超支的領域,譬如取消很少使用的會員資格和訂閱,並控制可自由支配的支出。
至於「先支付自己」,在每次發薪日時,立即將部分收入存入儲蓄帳戶,然後處理帳單。剩下的錢可用來娛樂、購物或任何其他非必需品。
倘若遇到意外開支並且資金緊張時,部分人會使用信用卡支付或申請新貸款來支付。但問題在於,這會導致每月產生新的還款,從而延續月供循環。
專家指出,向儲蓄帳戶存錢時,請先設定一個目標,節省3到6個月的開支。如果發生意外開支,就可以動用儲蓄,而不是承擔更多的債務。但倘若有債務,也建議在發薪後,會將部分收入用於支付利息和費用。若要償還債務,建議先集中精力償還利率最高的債務,一旦還清了該筆債務,就可開始償還下一個最高利率的債務,依此類推。
專家認為,擺脫月光族循環的最有效方法,是賺取更高的薪水,建議透過兼職或副業來增加第二份收入,儘管每週幾個小時,也能對現金流產生重大影響。

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