大學或研究所畢業、準備進入社會的新鮮人們容易犯下哪些理財相關的錯誤，導致負債累累？

1.入不敷出

當家人不再替你付帳單，生活花費很容易超出你的想像與負擔能力，建議好好掌握你每個月要花多少錢，盡量不要花費多於收入。

美國賓州劍橋投資研究的財務規劃師萊曼（Christopher Lyman）說：「很多大學生多年來都活得很拮据，以為這一切只要畢業並拿到一份『真正的』工作後就可以告一段落了。」他指出，新鮮人們不知道他們會有很多新增的開支，吞噬掉得來不易的薪水。

萊曼建議確實評估學貸還有多少要還，以及每個月該還多少，避開滯納金及額外的利息。

另一位財務分析師培沙德（Niv Persaud）點出很多新鮮人常犯的錯，是還沒有準備好充裕的緊急資金，就花太多錢旅行或購買奢侈品。

你可以寵愛自己，但還是要注意預算。萊曼建議使用50/30/20策略，也就是50%薪水用在必要開支上，20%存退休金，30%隨心所欲地花。

2.沒準備好就買房子

很多銀行會讓你用低於傳統20%頭期款的條件買房子，但不少人因為想省自備款，多付了好幾千美元的利息。

你也應該考慮到買房子會衍生的其他開銷，房地產稅、房屋保險、維護裝修費用等。

培沙德表示，假如你的收入不足以支應這些開銷，代表你還沒準備好買房子。

3.高估實際所得

培沙德指出，另一個常見的錯誤，就是因為不清楚自己實拿多少收入，而讓開銷高於所得。你必須計入你的勞健保扣款、稅金等等，準確算出你實際有多少收入，特別是假如你住在紐約或舊金山等高物價的地方，州稅和聯邦稅也可能吃掉你很多收入。

個人理財對我們的心靈與情緒福祉非常重要，建議新鮮人透過記帳與收支表好好檢視錢財的流動狀況，以免財不理你。