三十歲、單身的阿富，決心自食其力，不要成為Ｍ型社會向下沈淪的族群。由於規劃得早，原則上這時如果有約一百五十萬元存款，並改變過去只把錢存放在銀行的觀念，積極實踐投資理財，就有希望在五十歲前，累積到躋身Ｍ型社會非向下族群，建議應該擁有的二千萬元資產，從此可以追求自我理想實踐的人生！
富蘭克林投顧表示，有鑑於三十歲是人生重要轉折點，或許明年要買車、後年要買房，所以建議除保留三十萬預備花用，其餘一百二十萬分別投資於全球股票型基金四○％、歐美區域股票型基金二○％，新興市場股票型基金二○％，以及全球債券型基二○％，以享受長期複利所帶來財富累積效果。
至於每個月收入最好可以保持二分之一以上用於理財，若以勞委會所公布約四萬三千元平均月薪為例，建議每月提撥二萬元，以定期定額的方式投資基金。
在投資組合的方面，富蘭克林投顧建議，因為是單身，不須承擔扶養子女的責任，較具風險承受能力，所以可以採取積極型的配置。加總上述二個投資方式，在假設平均年報酬率為一○％（非基金績效保證）情況下，以複利公式來計算，在不間斷投資二十年後，就可望達成建議的二千萬元資產目標！
30歲夫妻 月投資三萬元
三十歲附近雙薪夫妻，最好能已擁有合計共二百萬元理財資金，並將其中九成投入基金配置，其餘二十萬元預留不時之需；再搭配夫妻每月有紀律要求共同投資三萬元，做定期定額，那只要花二十四年時間，就能擁有二千八百萬元財富。
匯豐中華投信資深副總李哲宏表示，由於夫妻倆才約三十歲，可承受較大風險，所以在資產配置上，初期投入的一百八十萬元資金，應先建立核心與衛星配置，因此核心投資部位只需三成即可，可選擇布局全球債券組合基金，其他七成建議持有全球股票型基金三○％、歐洲股票型組合基金二○％，新興市場基金二○％。
此外，李哲宏建議，年輕夫妻，每個月可以三萬元資金做定期定額，比照單筆投資，採取核心與衛星三比七比例配置。
根據Lipper資料顯示，截至去年底，過去十年以來，雷曼全球債券指數平均報酬率五．五二％，MSCI世界指數六．一九％、道瓊歐洲指數八．九六％，而MSCI新興市場指數則為六．七二％，若將資產配置組合，對照這批指數平均報酬率，預估這對夫妻五十五歲以前就能達成心願。
30歲有小孩 宜積極投資
歸納各年齡層看法，如果手邊沒有個上千萬元存款，便很難讓一家子感到放心，如果加上不動產等部位，建議以準備二千萬元資產，作為Ｍ型社會力爭上游門檻，自三十歲起至六十歲，以每月定期定額扣款投資一萬元計算，在整體投資組合一○％年報酬率設定下，就有機會可以達成；另外配合三十歲附近，將整體可運用資金七成用於投資理財，則達成機率會更高。
德盛安聯投信表示，至於理財策略組合設定上，由於夫妻年紀還輕，可以四五％布局於較積極，但風險也較高的衛星基金，以及波動風險較低的四○％核心基金，並搭配中度風險／報酬的次核心基金。
其中，衛星基金布局可選擇高成長單一產業型基金，如全球綠能趨勢基金；至於單一國家股票型基金，目前看好歐盟效應帶動歐洲成熟國家，如經濟穩健成長的德國，及積極進行政經改革的西班牙等快速崛起的市場，採均衡布局於西葡及德國基金策略。