2026/08/13 22:03  
一名日本前銀行員觀察，不少人收入增加後，換大房子、開豪車、小孩教育費與旅遊支出也跟著提高，最後每個月仍存不了錢。（本報製圖）
〔財經頻道／綜合報導〕年薪1000萬日圓（約台幣200萬）看似已是令人羨慕的高收入族群，卻不代表能真正累積財富。一名日本前銀行員觀察客戶近20年發現，不少人收入增加後，換大房子、開豪車、小孩教育費與旅遊支出也跟著升級，最後每個月仍存不了錢。相較之下，真正的有錢人反而有一個共同習慣是收入增加，生活水準卻不急著提高。
日媒《SPA！》報導，「年薪1000萬日圓，也不一定能成為有錢人。」一名擁有近20年資歷的日本前銀行員指出，他經手過許多客戶的資產後發現，有些人即使年薪突破1000萬日圓，每個月仍覺得錢不夠用；反而有些收入沒有特別突出的人，資產卻能一年一年穩定增加。真正拉開差距的，往往不是賺多少，而是如何花錢。
他回憶，過去協助客戶辦理房貸時，經常聽到「以我現在的年薪，買這種房子應該沒問題吧？」不少人選擇的並非真正符合需求的住宅，而是以收入而言「勉強買得起」的房子。搬進更好的住宅後，家具跟著換新、汽車升級，孩子的才藝、教育以及全家旅遊預算也逐漸增加。
他觀察，這種「收入增加、生活水準也跟著膨脹」的現象，在年薪700萬日圓（約台幣140萬）以上開始變得明顯，到了1000萬日圓左右更加突出。每項支出單獨來看似乎都負擔得起，但房貸、私校、高級車、外食、旅遊及「犒賞自己」的消費累積起來，固定開銷愈來愈高。結果即使升職加薪，增加的收入也幾乎被花光，手上真正留下來的錢並沒有增加。
相較之下，他接觸過的真正富裕人士，往往沒有想像中奢華。有些人開國產車、不迷名牌，穿著普通，但金融資產已達數億日圓。他們關心的也不是今年薪水或獎金增加多少，而是「如何保住資產」、「未來10年怎麼讓資產成長」，以及如何傳承給下一代。
這些人還有一項共同習慣是收入增加時，不會立刻升級生活，而是優先提高儲蓄與投資金額，再用剩餘的錢安排生活。他們也會定期掌握自己的整體資產，檢視投資與保險，而不是全部交給銀行或證券公司決定。
這名前銀行員認為，真正決定一個人能否變富有的，未必是年薪高低，而是能不能克制「收入變高，就應該過得更貴」的生活膨脹。與其升級生活，不如先升級資產；這個看似微小的習慣，經過10年、20年後，可能形成巨大的財富差距。