財商教育》累積財富 即早規劃
‧馴錢師 2008/10/24
台灣股市從政黨輪替看好上萬點的氣份中，至今誰也沒想到會一路跌破7000點，挑戰6000點大關，讓台灣股民大嘆吃不消，一談到股票就是心中的痛！

台灣股市從政黨輪替看好上萬點的氣份中，至今誰也沒想到會一路跌破7000點，挑戰6000點大關，讓台灣股民大嘆吃不消，一談到股票就是心中的痛！平均每位股民手上的股票資產蒸發近百萬，在失業率不斷攀升中，國內外無預警的裁員及企業醜聞更成為一顆顆的不定時炸彈，隨時對大家辛苦累積的財富做無情的轟炸。事實上歷史的軌跡告訴我們，在這一場「金錢遊戲」中，唯有了解歷史發展並一直保持清醒的投資者才會是最後的贏家。
商智文化出版的《一個投機者的告白》之「金錢遊戲」，作者為安德烈科斯托蘭尼，他以其自身見證近百年金融發展的經驗，被譽為「20世紀股市見證人」。安德烈說：「投機者要拿得起放得下。」每一次衝擊的谷底，都讓他彈跳的更高。1999年安德烈更為他的人生寫下「我是投機者，始終如一」的結語。安德烈指出資金及心理是影響證券市場行情漲跌的二大因素，而在暴漲、暴跌的輪迴中，投資人的致勝技巧就在於判斷市場是處在那個階段並且採取正確的行動，就像作者一再在書中強調「投資需要的不是深奧的學問，而是清醒的腦袋」。但是事實上能不迷思於「金錢遊戲」中的投資者可能是百中取一，而其他99人，只能選擇讓自己辛苦賺來的錢隨著股市起起浮浮。看了這本書後，最大的感想就是絕大多數的人實在不可能有足夠的專業知識、清醒的頭腦以及拿得起、放得下之特質，可以在股票市場獲利，即使擁有這些知識與能力，也未必有足夠的時間、精力能天天盯著股市。
那麼，在這樣的情況下，一般人又該如何才能累積自己的財富呢？人說：「人不理財，財不理你」理財是需要及早開始規劃，一點一滴的累積財富，定時定額的投資儲蓄，並且交給專業經理人來處理。今日的市場，資訊發達，金融理財商品多元化，舉凡定存、債券、股票型基金、平衡型基金，以及目前最流行，結合保險與投資的「投資型保單」，都是很好的理財工具，把專業的交給專業，將財富委託給專業的基金經理人、壽險規劃師或是財務分析師來服務，做一個輕鬆、快樂的投資人，不失為一個很好的選擇；但是別忘了，自己也要做些基本功，才能判斷這些專業的人員是否真的專業，以及所提出的規劃是否真的符合個人的需求。
「行動」是各行各業成功的不二法門，對於理財這領域也不例外。假設年利率7%，你從30歲開始，每月儲蓄10，000元至60歲，期滿可領回1，100多萬元，但若從40歲才開始每月儲蓄10，000元，則至60歲時只能累積到近500萬元，雖然兩者實際投資金額才相差120萬，但同樣至60歲時所能累積到的財富卻相差達600萬元，因此，想要累積財富，安享晚年，應該即早規劃，立即行動!別輕忽了時間與複利創造的震撼。