升息讓富豪大戶資產大挪移？存款拉到五成 卻大砍保單
經濟日報2022/12/18 22:00
經濟日報 記者廖珮君／台北即時報導 全球升息浪潮重創了經濟動能，富豪戶資產配置也出現大挪移。據金管會10月底統計，7家銀行開辦高端資產（1億元以上）財管客戶、總資產規模4348億元中，有一半全配置存款，較今年初僅約38%，大舉增加了12個百分點，顯示富豪戶「擁現金為王」的避險意味濃厚。 而富豪戶資產配置保單部位，則從年初約占資產規模的22%，一口氣降了5個百分點到10月底的17%，又以6月開始、跌破2成是轉折關鍵，顯示下半年美元雙率雙升地位確認後，富豪戶也棄保單、轉抱存款或債券。 銀行主管坦言，美元雙率雙升，美元保單卻追不上升息速度和幅度，股債市又未見起色，投資型保單賣相更差，加上金管會嚴管宣告利率，利變保單買氣低迷，三大保單利空，都讓富豪戶棄「存保單」，轉向有5%的美元高利定存。 據金管會10月底統計，7家銀行承做高資產客戶數3451人、管理資產規模4348億元，較上月僅各增加85人和61億元，人數和規模成長明顯趨緩，可能與大行庫6~7月衝一波業務後、成長力道略降，及富豪戶因股債市衝擊而資產縮水所致。 一家民營主管坦言，今年股債市崩跌讓不少「億」級富豪戶，最多賠了三成，資產縮水，自然從「億」級名單中離開。 富豪戶的資產配置也出現了挪移。據10月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款佔了50%、保險占17%、基金占13%、債券占8%、境外結構型商品占5%。 若與年初相較，存款配置占比大舉提升，債券僅略增1個百分點，保單則是大降，境外結構型商品也略為走低，僅配置基金持平，顯示富豪戶投資策略轉以「持盈保泰」為核心。 七家銀行中，業績最好的前三大，仍以中信銀10月底客戶數、管理資產規模各達1269人、1282億元續居冠，市占率各達37%及29%，與上月相當。 若以資產規模來看，兆豐銀以1005億元奪下亞軍，與老三合庫銀的660億元，差了345億元，與上月僅差230餘億元，已大幅拉開差距；若以客戶數來論，仍以合庫664人險勝兆豐635人，但僅差了29人，兆豐銀追趕腳步加快。 銀行局主秘侯立洋說，7家銀行在開業近兩年時間，業務量都明顯成長，主因是銀行組織架構調整、專業人才到位、商品設計能力提升，相關資訊系統和建置也都陸續完成，都有助於高資產業務推展。 金管會是在2021年起陸續核准7家銀行開辦高資產客戶財富管理業務，這7家包括中信銀、兆豐銀、上海商銀（5876）、國泰世華銀、第一銀、合庫銀及UBS；並在今年9月21日再核准玉山銀開辦。