〈銀髮共和國〉晚年生活 細思量
2014-08-25
人到暮年，體能、腦力免不了會逐漸走下坡，為了讓自己的老年生活品質有保障，應該要未雨綢繆、預先做好規劃……
〈財產規劃〉 安養信託 保老本
文／賢雲
同事偉哲退休後，將台北市的老房子出售，拿到2000萬現金，然後在鄉下買了一間400萬的新房子。
我們問偉哲為何搬到鄉下去，都會區的生活機能不是比較好嗎？
偉哲說，退休後他不用天天趕車去上班，不需要住在交通方便的市區了；不如「賣房養老」，想辦法讓手上留點現金，生活可以自給自足，就不必依賴兒女奉養了。
偉哲將剩下的1600萬現金，與銀行簽下一份「量身訂做」的安養信託契約。他先把存款「過戶」到銀行的信託帳戶，再以他自己為受益人，約定銀行以後每個月固定匯款3萬元到他的私人帳戶，做為生活、醫療及養護費；同時約定，萬一有急用時，亦可請銀行額外撥付。
雖然銀行索費不低，簽約時要先繳一筆手續費，通常為信託金額的0.5%，簽約後每年須另付0.5％左右的管理費；但由於存款不在偉哲名下，確保不會被歹徒騙走，或被不肖的子孫盜領，他認為還是值得。
偉哲感慨地說，他有一位朋友老張，去年離開職場時拿到700萬退休金。大兒子說想要買房，希望老爸支援；小兒子提到公司生意走下坡，有巨額的資金缺口要補。老張一聽嚇壞了，深恐退休金被兒子瓜分掉，於是拿出100萬分給兩個兒子，剩下的600萬找銀行辦理安養信託，以保住老本。
偉哲還提到另一位朋友，李媽媽是位獨居老人，子女都在外縣市就業、定居；近年來她發現自己腦力有退化現象，擔心未來若老年失智，生活無法自理。於是李媽媽到銀行辦理「量身訂做」的安養信託，將存款交付銀行，約定銀行每個月將生活費匯入李媽媽的戶頭，如果她住進安養院，也可以修改契約，讓銀行把生活費匯入安養院帳戶。
為了避免李媽媽將來失去行為能力，她與銀行簽約時設置一名「信託監察人」，由李媽媽的兒子來擔任監察人，幫忙監督信託資金的運用。
我們都覺得偉哲的設想相當周到。人到暮年，體能、腦力免不了會逐漸走下坡，為了讓自己的老年生活品質有保障，我們應該要未雨綢繆、預先做好財產規劃才是！
〈住宿規劃〉慎選安養院 住安心
文／歐咪媽
阿嬤當年因為有糖尿病等疾病，身體逐漸因病情嚴重行動不便，後來因為開始有了失智的問題，她時而清醒時決定要去安養院住，就怕給家人帶來更多的麻煩。
經過熟識朋友推薦，就直接將她送進那家安養院，初見到的環境還不錯，院方人士看起來親切熱誠的樣子，於是稍微寬心，就決定安心住下去。
大家有空會去探望她，隨著時間一久，阿嬤失智惡化，根本就不會想起認識的人，看在眼裡真有萬般的不捨和難過。通常會在週休二日去看她老人家，有次剛好路過臨時進去，她全身脫光被人很粗魯地在洗澡，門邊走廊上有位洗好的老人，坐在輪椅上隨便披著小浴巾似乎在等待，感到真的是很沒有尊嚴。有次去是整個尿布都浸濕了還沒見人換，隔壁房裡插鼻胃管的老人管子脫落，看見看護沒做消毒防護措施就隨意給他插上，讓我看了直覺院方的衛生、愛心堪慮。
後來阿嬤因生瘡感染去住院後就離世，我認為挑選安養院真要多方面注意，誰知院方真有做到實質的服務，看到那些老人家的模樣，我相信有人會憂鬱而死的傳聞。善盡孝道請慎選安養院，方能讓家人安心，並安養老人家晚年的安全。