迎金牛／年終獎金理財領愈少投愈多低檔入市博獲利
(2009/01/24 18:25)
2008年全球經濟情勢受金融海嘯拖累影響，各行各業大多出現大幅人力精簡、減薪裁員的情況，人力資源業者統計顯示，就連能留在工作崗位上還能保有年終獎金者，也較去年平均下滑0.5個月，台灣工銀投信指出，多數上班族看緊荷包，在投資上相對保守時，卻有可能讓年終獎金投資契機悄悄溜走，在這個時候，反而要逆勢操作，低檔入市，才能博取利潤。
台灣工銀投信表示，國內民眾理財風氣在過去幾年多頭時期大幅成長，景氣好的時候常常一有閒錢就放進基金；上班族在年終獎金理財上也是這樣，多數看自己當年領得多，就相對投資更高的比例在股票或是基金上。
台灣工銀投信強調，其實年終獎金理財應該反其道而行，年終獎金領的多時投資比例應該較少，年終獎金領的少時投資反而需要更積極一點。
台灣工銀投信分析，多數行業的年終獎金計算，是以年度盈餘部份提撥出來發放；假設上一年度的景氣相當不錯，企業獲利大幅成長下，年度結算下來有較多的盈餘可以提供員工年終分紅，所以年終獎金可以看成景氣的落後指標。
只是大多數人在領取高額年終獎金的同時，對於未來經濟情勢也多半抱持樂觀的看法，因此大舉進場投資，希望將年終獎金再加碼。反之，今年年終獎金相對縮水，表示過去一年的企業獲利大幅下滑的結果，上班族也會因為年終獎金減少，在投資上裹足不前。
台灣工銀投信強調，最牛的年終獎金理財術其實應該採取逆向操作，去年年終獎金多數行業領得飽飽飽之際，投資上應採取相對保守的操作，拿出相對較低的金額來投資，保留較多的現金在手上；今年年終獎金大幅縮水之際，反而應該拿出更高比例的金額來做理財。
台灣工銀投信說，這樣的理財術儘管違反人性，實際上卻是最符合低檔入市高檔警戒的投資紀律，過去幾年走過景氣循環的大起大落，上班族其實可以從這場金融風暴記取教訓，謹記投資市場有漲有跌，逢低承接、高檔適時停利才是王道。