2024-08-05 21:18 經濟日報／ 記者宋健生/台中即時報導

現行政策已對市場造成資金需求排擠效應，銀行只會更加審慎選擇放貸對象。記者宋健生/攝影

銀行審貸變嚴苛，購屋門檻又變高了！房地產專家提醒，下半年準備進場購屋的民眾，除了可能會有貸款成數不足的問題，而須籌措更多自備款之外，貸款利率也會衝破3%，每月負擔房貸利息較預期高，買房壓力不減反增。

正心不動產估價師聯合事務所市場研究室協理陳孟筠協理指出，觀察銀行資金放款流向，在疫情期間降息政策下，住宅貸款需求激增，民國110年12月創下單月購置住宅貸款突破千億元紀錄。

然而，即便後續房市熱度不斷竄升，但此後的單月貸款增額卻未曾超過600億元，平均值落在360億元左右，表示市場確有受到限貸令影響而有感收斂。

但民國112年8月又進入市場反轉期，除了今年2月適逢春節假期因素，而使市場交易較為平淡以外，其餘月份的購置住宅貸款月增額均高於790億元，甚至出現三次單月突破千億元的情況，分別是112年12月的1056億元、113年5月1243億元，以及113年6月的1069億元。

不僅是有市場游資出手購置資產，亦存在著因新青安房貸而催生出的大量剛性買盤湧現，導致銀行房貸業務應接不暇，核貸總額屢創新高。

與此同時，觀察自第五波限貸令上路以來的建築貸款月增額變化，卻持續走低迷期，甚至出現月減情形，主要因為《平均地權條例》修法限制轉單，以及限貸令逐次限縮可貸成數所致。

政策迫使中小型建商退場，雖然看似大型建商的資源較多，但核貸條件也不復以往，目前市場現況是「建商還款金額大於銀行新增核貸金額」，再再凸顯出要向銀行借用資金的難度變高。

陳孟筠表示，現行政策已對市場造成資金需求的排擠效應，隨著6月央行理監事會議調升存款準備率，意味著流通在外的貨幣數量會進一步限縮，當銀行可放款的總額縮減、但申請貸款案件卻增加時，銀行只會更加審慎選擇放貸對象。

再者，銀行貸款額度已臨近滿水位，呈現供不應求的局面，會導致申貸周期與條件更加嚴苛，包括須排隊等撥款、審核期拉長、核放利率變高、開辦費增加、僅限VIP客戶申請等情形，對購屋民眾來說，無疑是額外增加不少時間與金錢上的成本。

可以預期，下半年要進場購屋的民眾，除了可能有貸款成數不足問題，而須籌措更多自備款以外，貸款利率也會衝破3%，每月負擔房貸利息較預期高，造成買房壓力不減反增。

陳孟筠建議購屋民眾，在決定下手買房前，務必先向銀行確認好可放貸的條件與額度，才不會在最後關頭，因貸款問題而無法成功買房。此外，目前貸款卡關的狀況也不利於市場，可預期會對房市買氣造成一定程度的收斂。
近期銀行放款流向月增減額走勢比較。正心不動產估價師聯合事務所提供新青安貸款上路後銀行房貸與土建融放款月增減額變化。正心不動產估價師聯合事務所提供民眾在決定下手買房前，建議務必先向銀行確認好可放貸的條件與額度。本報資料照片