聯卡中心與Visa共同辦「2023支付科技安全高峰會」 推動科技防詐

• 2023.12.13 
 
• 18:42 
 
• 工商時報 孫彬訓

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Visa攜手聯合財團法人聯合信用卡處理中心舉辦「2023支付安全高峰會-防詐最後一哩路」，與產官學領袖探討科技防詐，共建支付安全生態系。左起為銀行公會信用卡業務委員會主委林榮華、澳洲蒙納許大學法學院教授臧正運、Visa亞太區風險長Joe Cunningham、Visa台灣總經理趙麗芳、金融監督管理委員會銀行局局長莊琇媛、國家發展委員會法制協調處處長楊淑玲、聯合信用卡處理中心董事長桂先農、聯合信用卡處理中心總經理林棟樑、數位時代創新長兼技術主編黃亮崢、Visa台灣副總經理梁欣玫。 圖／Visa提供
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財團法人聯合信用卡處理中心13日與Visa台灣共同舉辦「2023支付科技安全高峰會」，由金融監督管理委員會、國家發展委員會及數位發展部數位產業署共同指導，並邀集刑事警察局、銀行公會、台灣網路暨電子商務產業發展協會等產官學界代表，共同探討支付資安趨勢和科技防詐實務案例，與會嘉賓包含國內金融機構以及刑事警察局代表逾百人共襄盛舉。
金融監督管理委員會銀行局局長莊琇媛表示，支付科技是金融科技重要的一環，支付科技帶來很多便利和效益，同時，各式各樣的詐騙也因應而生，在後疫情時代，金融機構的社會責任重要性不言而喻，作為金融監理機關，更是有責任確保金融機構的健全發展，並保護消費者的權益。很感謝各金融機構對防詐做的許多努力，隨著詐騙手段的精進，有賴生態系的公部門政府機構共同來提升防詐措施以及私部門金融支付生態體系所有的參與者維持社會大眾對於金融機構的信賴。就支付而言，防詐的最前端是「預防」（Prevention），「防範勝於治療」，透過各界經驗的分享以及金融機構不斷提升風險控管措施，才能真正做到預防。觀察近來的詐騙態樣，有必要持續不斷強化消費者的風險意識（Awareness），提升社會整體防範詐騙能力。
聯卡中心董事長桂先農指出，近年來，網路購物盛行，以網路盜刷類型為大宗，國內發卡機構向聯卡中心通報的信用卡詐欺類型，其中非面對面交易詐欺風險比例，從2020年起，連續四年超過95％，發生場景則主要集中在跨境電子商務特店。對抗網路盜刷詐騙，希望藉由本次活動的國際經驗分享、政府與產業界的充分交流，強化國內產業聯防及公私協作機制，推廣民眾使用信用卡的風險觀念與意識。此外，聯卡中心亦已推動相關措施因應，包含提供3DS認證服務，並已規劃FIDO生物識別與區塊鏈技術結合，滿足民眾及發卡機構對於多元身分驗證機制的需求，另將建立發卡風控系統(TRACE System)的風險評分機制，提供每筆授權交易近即時的風險預測值，來評估交易風險，協助發卡機構提升風險控管成效。
Visa亞太區風險長Mr. Joe Cunningham觀察到亞太區面臨不同的詐欺風險，紐澳區近期針對個資外洩及竊取的現象日益增加，東南亞地區則是因數位電子錢包及行動支付的快速發展，導致社交工程詐騙事件頻傳，而陸港澳及台灣則出現將失竊卡或未經持卡人授權的支付卡綁定數位錢包進行消費的詐欺手法。
刑事警察局打詐中心黃國師大隊長則針對國內支付詐欺現象及第一手打詐案例說明智慧防詐的重要性。
在數位經濟及非現金支付蓬勃發展下，支付安全所涉及的相關政策規範以及因應對策是政府單位及各產業現階段積極推動發展的重點項目，國發會法制協調處處長楊淑玲就政策法規面向表示，數位經濟帶動電子化支付發展，保護民眾的個人資料、防止帳戶詐欺，亦是建構支付生態系的安全與信任中的重要環節；期待業者透過資源配置，建置完善的組織與技術環境，精進資安及個資管理技術與能力。此外，數位化金融發展下，許多新興非傳統之企業進入金融領域、金融機構與越來越多非金融的跨域業者合作，產業界線逐漸模糊，政府面對金融創新科技的政策需要跨部會協調與整合，並且必須兼顧創新與風險治理的平衡。目前行政院由羅秉成、龔明鑫及吳政忠三位政委共同主持「數位政策法制協調專案會議」，並納入法律跟產業專家就數位科技發展所需調適之法制議題進行跨境且跨域討論，以期衡平我國數位產業之發展與民眾運用支付科技之信心。
另一方面，依據聯卡中心大數據資料統計，國內信用卡發卡機構自2021年新冠疫情爆發以來，詐欺通報金額逐年攀升，聯卡中心總經理林棟樑指出，非面對面詐欺交易增加主因係信用卡卡號遭受不法份子竊取，為有效遏止詐欺現象，須公私部門通力合作，建議從詐欺源頭進行管制，減少竊取信用卡資訊之管道；此外，聯卡中心為國內信用卡詐欺犯罪防制中心通報窗口，將發揮最大化資訊情報價值並建立與偵查機關間的聯繫管道，同時配合主管機關相關防詐政策與規範，共同打擊犯罪，並提升民眾金融識詐教育，維繫金融交易秩序。
為全面性提升支付安全，跨部會及跨域的公私協力合作才能發揮綜效，AI等科技於金融支付場景之應用亦成為防堵詐欺的重要推手，數位產業署署長呂正華於論壇中表示，科技持續演變，支付詐欺樣態也越來越多元。數位發展部今年加入國際身分識別標準組織，加速我國與全球在防詐上的合作，並推出防詐雷達、電商隱碼技術、擴大FIDO身分識別、政府專屬短碼簡訊平台及第三方支付能量登錄等措施實際打詐。期待之後與聯卡中心能持續交流，深化交易安全，打造信任數位環境。
刑事警察局副局長黃壬聰亦分享科技助力的實際案例，「刑事局近期也與國內32家銀行共同宣誓成立『鷹眼識詐聯盟』，預計明年6月前陸續完成『鷹眼模型』應用落地，去年台北富邦銀行啟用 AI『鷹眼模型』後，今年1至10月已成功攔阻416件詐騙，阻詐金額超過新台幣4.1億元，每月高風險案件數驟降99％，異常帳戶的偵測率大幅提高620倍，展現科技推進金融安全的潛力」。
未來，聯卡中心將持續秉持落實ESG社會責任，與各界協力合作、共同強化並推動詐欺聯防機制，提供消費者便利且安全的支付環境。
此外，數位支付興起，擴大吸引金融犯罪者運用網路支付詐欺、身分竊盜、深偽技術等詐騙手法竊取資訊和信用，也提高每筆交易的詐欺風險。報告顯示，每10位消費者，就有8位個資被盜而遭受危害，大幅影響消費者支付信心。全球領先的數位支付公司Visa以多層資安機制強化金流科技，從交易驗證到數據管理，致力建構數位環境的交易信任，讓每年全球近2700億筆交易更安心。
Visa亞太區風險長Joe Cunningham表示，Visa過去五年在全球投入100億美元維護資訊安全，強化支付網絡VisaNet，今年一月至六月Visa全球就及時阻擋超過300億美元的詐欺。同時透過代碼化支付技術（Visa Token Service，VTS）等數據科技，降低消費者敏感數據價值，提升整體交易安全。多層次資安策略包括EMV 3-DS認證的驗證系統、運用數據及AI進行預先及支付當下風險判斷，以科技判斷交易背後的資料真偽，以減少對一次性密碼簡訊（SMS One-Time Password， SMS OTP）的過度依賴。
Visa採取預防（Prevention）、偵測（Detection）及應對（Response）三大風險管理思維，融合AI和機器學習等科技，實踐在Visa超過百個產品及解決方案上。Visa持續研發科技防詐應用來預防資安威脅，為首個引入AI科技防範詐欺的支付網絡，10年來更投入逾30億美元在AI和數據架構上，以打造更安全智慧的金流環境。
其中，Visa代碼化支付技術扮演降低資料竊盜風險的關鍵角色，Visa代碼化技術將16位數卡號轉化成外部難以解讀的代碼，降低數據價值和交易風險，並透過全球網絡串聯商戶、收單行、發卡行、消費者，讓代碼可以在支付生態圈中被安全使用。Visa代碼化全球發行組數也於今年達成50億組，超過Visa實體卡流通數量，減少近三成支付詐騙。
Visa更協助夥伴積極應對資安威脅，透過引入解決方案、分析交易風險來保護金流。在數位交易的消費驗證上，Visa持續推動EMV 3-DS驗證的Visa Secure系統，透過較原有機制高出十倍資料乘載量，提供強大驗證防護，防止交易偽冒並強化客戶應對風險的能力，支持生態系交易安全。
在交易風險評斷上，Visa的風險偵測授權服務（Visa Advanced Authorisation，VAA）運用深厚支付數據洞察進行風險評估，幫助發卡行在授權前透過數據了解持卡人安全評分，即時評估是否需進行交易。全天候運行的即時風控決策系統（Visa Risk Manager，VRM）則結合AI科技，打造全方面防詐和風控工具，發卡行可運用VRM即時拒絕或查詢可疑交易，並依照交易可能風險採取由Visa量身打造的因應措施，最大化預防詐欺、提高獲利，在整體交易週期中時實踐智慧決策。
Visa台灣致力於推動防詐科技普及，更持續與支付生態系夥伴合力促進支付安全升級，13日攜手聯合財團法人聯合信用卡處理中心舉辦「2023支付安全高峰會-防詐最後一哩路」，邀請金融監督管理委員會、國家發展委員會、數位發展部、銀行公會、刑事警察局、台灣網路暨電子商務產業發展協會等產官學領袖，深度對談支付安全最新國際趨勢與案例，也分享各單位在推動科技防詐的重要實踐，期與夥伴共同強化台灣社會防詐能量。
Visa台灣總經理趙麗芳表示，支付安全深植於Visa的DNA，我們透過預設及分析風險，並積極引入代碼化等支付創新，讓VisaNet全球詐欺率持續保持在0.1％以下。台灣也在2020年推出支付安全路徑圖，運用全方位創新科技，支持台灣交易安全。我們持續攜手聯合信用卡中心及產官學重要夥伴推廣科技防詐，提升交易信任。接下來Visa也將持續打造更多創新支付技術，與各界夥伴共同打造支付安全生態系，支持台灣數位經濟的蓬勃發展。