如你的投資受損 你應該做的三件事


Motley Fool
Motley Fool Staff
2020年6月8日 下午 03:05

<img class="Maw(100%)" src="https://s.yimg.com/lo/api/res/1.2/j.rFwWM.LgvwFm2RfbWf6g--~B/YXBwaWQ9eXR3bW9uZXk7c209MTt3PTgwMA--/https://media.zenfs.com/zh-HK/motley_fool_681/43137e6c00d4d25a52a2f30e13744a71" itemProp="url"/>

保持冷靜，不要離場，重新評估你的持倉。
現在查閱退休金賬戶結餘可能令人懼怕。股市在最近幾個月表現差勁，道瓊斯工業平均指數經歷了歷史上最糟糕的第一季，標普500指數亦錄得自2008年以來最惡劣的季度。港股走勢同樣出現過山車狀況。
儘管市場現已出現反彈，但仍然很不穩定。過去一、兩個月，在冠狀病毒疫情期間，你的投資可能損失不少，而尚未肯定最壞時刻是否已過。目前仍為不明朗時期，但有幾件事你可以做(或不要做)令自己財務狀況有所禆益。以下為其中三點：
1.盡量避免提取現金
當你查閱賬戶並發現結餘少了很多，彷彿一夜之間損失了大量現金。然而，別忘記，除非你沽出你的投資，否則這些只是賬面損失。因此，如你能避免提取現金，就可避免這些損失變現。
如你現在的財務狀況很糟糕，你可能覺得別無選擇，只能動用退休基金來維持生活開支。《救助法案》(CARE Act)免除提早提款的罰款及放寬對401(K)貸款的限制，令你取用儲蓄變得更為容易。香港亦快將派發1萬元刺激經濟。
然而，除非真的必要，否則最好避免將資金抽離股市。只要盡可能將投資維持原狀，待市場復蘇後，你就可收取回報。
2.如果負擔得起，就應繼續投資
現在投資可能令人卻步，因為在經濟衰退期間投資，可能予人浪費金錢的感覺。但實際上，現在是最明智的投資時機之一。
當市場下跌，股價亦隨之下跌，眼睜睜看著資產貶值固然並不好受。然而，股價下跌意味著你可以同等的資金買入更多的股票。然後，當市場復蘇而股價上漲，你就可以高價沽出股票。換言之，這是逢低買入、逢高賣出的絕佳機會。
當然，數以百萬美國人已經失去工作，所以並不是每個人都可負擔得起投資。當你要增持股票時，應先確保自己有一筆穩健的應急基金。你最不想做的事就是現在買入股票，但在幾個月後不得不沽出股票套現，因此，你肯定在可見將來不會動用的金錢，才可用來投資。
3.評估您的投資分配方式
資産配置是指投資組合內的成份種類。你的股票可能包括股票及債券，股票風險較高，債券較為保守。如你年紀尚輕，還有數十年才退休，你會偏重投資股票。遇上疲弱市況，你可能承受較大的賬面損失，但你的資金仍有充足時間復元。
不過，隨著年紀漸大，你需要調整你的資産配置，你的投資組合應傾向保守，例如增加債券的比例。這樣，即使市場大幅調整，你的投資亦不致於受到嚴重打擊。
對部分人來說，這次跌市可能給他們一次提醒，不要過度投資於股票。你未必想馬上將所有資金轉移到債券 (債券的平均回報率比股票低，現在轉投債券，你的投資需要更長的時間復元)，不妨待股市反彈才考慮此問題。不管如何，把一些錢投資於股票仍然是個好主意，但你越接近退休年齡，你的投資組合就越應該傾向保守。
你的投資可能曾遇上好日子，無人知道股市要待多久才可完全復蘇。對近期的投資損失感到憂慮是很正常的，但透過上述三個步驟，你可為未來的成功鋪路。