工商時報【本報訊】
第一金全球多重資產入息平衡基金經理人李奇潭：
廖氏兄弟很懂事又孝順，但是應該已經是成家的年齡，以後可能會有家庭負擔，所以除了考量退休問題外，建議把結婚、生子和照顧家庭的需求一併納入考量。投資理財不妨採取積極一點的態度，減少定存的部位，增加基金、保險方面的規畫，一面追求資產的增值目標、一面維持應有的保障。
規畫上，大約保留2成資金放在銀行，作為緊急用途就可以了。因為現在國內的新台幣一年期定存利率已經只有1％多一點點了，如果考量通貨膨脹2％，實質上是負利率。也就是說，錢被在銀行裡不但不會生小錢，放久了還會被吃掉。現在的200萬元，在10年後，價值可能只剩下180萬元。
從定存轉出來的資金怎麼用？可以用2成的資金來購買醫療和定期險，醫療險用來保障未來可能的大額手術支出，定期險的保額可以先設定1，000萬元，隨年齡增長，逐漸調降。做好保障才能給家人安心。
剩下的投資基金，操作上，可以考慮現在流行的「母子基金」投資方式，先將其中一半的資金投入屬性較穩健的母基金，再以母基金做定時定額投資於屬性較積極的子基金，視風險承受度，將停利點設在10∼30％間。
如此一來，只要子基金達停利目標，就贖回重新轉進母基金；假使子基金虧損達2成時，便提高扣款金額，藉此機會可以增加持有基金的單位數，等到行情稍後翻轉時，報酬率很快就會轉正，到時再回復成原先設定的常態扣款金額。
眼下美國進入漸進式升息循環，台灣央行正在降息，全球金融趨勢走向大陸、美國兩大國競爭態勢，建議同時擁抱美元、人民幣資產。所以母基金的挑選，可以考慮強調息收的全球高收益債券基金，子基金可以搭配2∼3種，如：著重多重資產入息平衡型基金、適度分散風險的全球股票型基金、經濟成長動能較佳的大陸或美國股票基金、受惠於人民幣國際化的大陸高收益債券基金等。