業火紅蓮 發達集團發言人
來源:財經刊物   發佈於 2009-05-29 12:19

短年期儲蓄險,定存族追捧

【時報-台北電】編者按:風暴洗禮後的金融商品市場,產生結構性的變化,一切講究穩健、快速應變,最明顯的,就是一向是長期走向的保險商品,居然在無聲無息間,改由短期化商品當道。
對利率走勢的不可預期是其一,會計制度調整的影響是其二,而財務管理最講究資金與商品期間對等配置,但在債市日成交量,從巔峰的5,000億縮至10億的影響下,找不到合適投資工具的長期保險商品,當然只能退出市場。保險商品短期化不是單純的商品替換,而是這一年多來,台灣金融圈主要問題的濃縮版。
壽險業今年首季的新契約保費2,230億元,6成左右是1年即可解約的利變年金及6年期養老險,壽險保單成為追逐較高利率定存族的新歡,銀行理專也樂得將客戶的存款,從A保險公司搬到B保險公司,既能協助保守型客戶追求較高利率,順便替自己賺進行銷手續費。
現在大筆錢存在銀行裡,只有0.8%-1.2%的利息,也就是100萬元,1年只能拿到8,000元到1.2萬元,去年9月爆發雷曼兄弟聲請破產保護,全球股市重挫,客戶放在連動債、基金的錢也受到極大的損失,造成今年初保守、安全型商品熱銷。
來到零利率時代,所以保單期間越短,才能讓客戶隨時可將資金移往更高報酬率的地方,但金管會規定生死合險保單最短年期一定要高於6年,於是乎,6年期儲蓄險、養老險開始熱賣,也有不少壽險公司,推出滿1年解約免解約費用的利變年金,同樣在銀行通路大賣。(新聞來源:工商時報─彭禎伶/台北報導)

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