2026/10/07 14:58

〔財經頻道／綜合報導〕日本1名70歲的高橋隆（化名）退休後，每月領取16萬日圓（約新台幣3.2萬）退休金，卻仍背著800萬日圓（約新台幣160萬）房貸，剩餘還款期限7年，意味著必須一路繳款到77歲。原本他打算靠退休金與積蓄繼續還款，但隨著生活成本上升，以及房貸採浮動利率，他開始重新評估未來的還款能力，最後決定提前償還300萬日圓（約新台幣60萬）。
日媒報導，高橋約30年前買下獨棟住宅，即使65歲退休時，房貸仍未還清。退休後，他曾考慮直接拿出800萬日圓1次清償，免除每月房貸支出，但這也代表手上的積蓄將大幅減少。考量70歲之後仍可能面臨醫療、長期照護或房屋修繕等支出，他沒有選擇1次還清。

剩餘800萬日圓若在7年內償還，不考慮利息，每月約需支付9.5萬日圓（約新台幣1.9萬）。以每月16萬日圓退休金而言，房貸占去相當大的比重。起初高橋仍能靠積蓄維持按時還款，但食品、電費等生活成本上升後，他開始擔心積蓄消耗速度。
「我還有7年就77歲了。」
過去高橋認為，只要維持目前的還款方式，77歲時就能還清房貸。但隨著時間拉長，他開始思考自己是否需要在保留現金與降低負債之間重新取得平衡。
對高橋而言，退休後的收入與支出變化，也成為重新檢視房貸安排的原因之一。此外，由於房貸採浮動利率，未來利率變化也可能影響還款負擔。高橋因此重新比較兩種選擇：1次拿出800萬日圓還清，或繼續每月支付9萬多日圓。
最後，他選擇提前償還300萬日圓，將房貸餘額降至500萬日圓（約新台幣100萬），並採取降低每月還款額的方式，而不是縮短還款期限。
若剩餘500萬日圓仍以7年償還，在不計利息的情況下，每月約需支付6萬日圓，較原本約9.5萬日圓減少約3萬日圓。
「我優先考慮的是不要影響我未來的生活方式，而不是徹底擺脫貸款。」
高橋選擇保留部分積蓄，同時透過部分提前還款降低每月房貸支出，在清償負債與保留退休資金之間取得折衷。