2026/08/29 13:00

〔財經頻道／綜合報導〕日本一對74歲夫妻年輕時花費約4000萬日圓（約新台幣780萬元）買下自有住宅，長年每月背負約20萬日圓（約新台幣3.9萬元）房貸，熬了30多年終於還清，卻開始後悔並反思當年的購屋決定。如今不只維護吃力，退休金也所剩不多，他忍不住感嘆「現在想想，當初租屋或許也可以」。
日媒報導，74歲A先生（化名）與妻子在1990年代初期購屋，當時夫妻兩人都在工作，家庭年收入最高約2000萬日圓（約新台幣390萬元）。考量土地面積、環境及預算後，兩人最後選擇位於山上的土地，並貸款約4000萬日圓，最初利率約5%，之後轉貸降至約3.5%，但長期每月仍需支付約20萬日圓。
年輕時，夫妻對這棟房子相當滿意，認為自有住宅能提供穩定的生活空間。不過，隨著年紀增加，當初不在意的問題逐漸浮現。房子位於山上，日常維護管理變得越來越吃力，加上原本預想會有多名子女，最後卻只有一個孩子，讓夫妻開始思考，當年是否真的需要買下這麼大的房子。
更讓A先生感到後悔的是，長年房貸支出也影響了退休資產累積。夫妻退休後除了退休金之外，沒有建立足夠的其他資產。A先生退休金約2500萬日圓（約新台幣488萬元），但如今只剩約1000萬日圓（約新台幣195萬元），資產消耗速度比原先預期更快。
他因此感嘆，如果當初能降低房貸負擔，或許就能將更多資金投入退休準備，直言「現在回頭看，或許真的沒必要在房子上花這麼多錢。說不定，當初選擇租屋也可以。」
不過，理財專家指出，不能單以現在的標準評斷A先生當年的選擇。30多年前日本租屋市場尚未成熟，家庭型租屋選擇有限，加上社會普遍認為「結婚就該買房」，對當時有育兒需求的家庭而言，購屋確實有其合理性。
自有住宅與租屋各有優缺點。買房能帶來居住穩定感，房貸還清後也能降低居住成本，但須負擔房貸、修繕及保險等支出；租屋則更具彈性，能隨工作、家庭或身體狀況變化調整居住環境。
因此，專家認為，真正需要思考的並不是「買房一定比較好」或「租屋一定比較划算」，而是購屋後是否仍有足夠的財務彈性，應付教育費、退休金及未來可能出現的各種支出。
對A先生而言，這棟房子雖然陪伴夫妻走過數十年人生，但到了74歲，他才更加明白，住宅選擇不只是決定「住在哪裡」，也會影響未來能保有多少人生選擇。「要買什麼房子」之外，更重要的或許是想清楚，這個決定會不會讓未來的自己失去其他選擇？