鉅亨網記者陳于晴 台北  2025-03-26 19:23

凱基人壽重磅宣布回歸分紅保單市場。(圖：凱基人壽提供)

凱基金 (2883-TW) 今 (26) 日舉行法人說明會，子公司凱基人壽重磅宣布回歸分紅保單市場，將於 27 日上架一張台幣、一張美元分紅保單，4 月 1 日起於銀行通路率先開賣，之後會推廣到全通路。總精算師謝如涵表示，凱壽的前身中國人壽於 2003 年就是推動分紅保單發展的領頭羊，今年決定重返分紅保單，主要基於二大考量，包括市場需求強勁及有利未來接軌。

談及凱壽商品策略，謝如涵指出，過去為了接軌，以銷售高價值型商品為主軸，因此，凱壽在分期繳及高保障型商品占有一席之地，展望 2025 年，除了希望能夠維持利變型商品銷售優勢外，將提供更完整的產品線，首先是強化投資型保單的布局，目前成效相當顯著，今年前 2 月新契約保單收入較去年同期成長 3 倍以上。



其次，經過內部審慎評估，第二季將鄭重回歸分紅保單市場，凱基人壽更名前為中國人壽，早在 2003 至 2005 年間，是推動台灣分紅保單市場蓬勃發展的關鍵推手，「Big Red」分紅保單系列不僅成功打響市場，更開創台灣分紅保單的黃金時代。

當時的中國人壽在分紅保單領域獨占鰲頭，透過完整的商品教育、強大的品牌形象與穩健經營，讓市場從對「分紅」毫無概念，到建立起深刻認知，在當時奠定了領導地位，更成為消費者首選。然而，2008 年遭遇金融海嘯，隨市場環境變遷，分紅保單逐漸淡出台灣市場，沉寂超過 10 年。
凱基人壽總精算師謝如涵。(鉅亨網記者陳于晴 攝)
謝如涵說明，此次回歸分紅保單主要有二大原因，一是看到市場需求持續提升，希望滿足客戶多元需求，第二則是因應接軌，多了分紅保單這項商品，也有利增加 CSM，讓獲利來源更加多元，長期而言，對於接軌更有幫助。

凱基人壽現任董事長王銘陽與總經理郭瑜玲，為當年中壽領先同業推出分紅保單的靈魂人物，謝如涵透露，今年回歸分紅保單市場，也是經由王董與郭總的積極指導。

謝如涵強調，凱壽長期以來財務非常穩健，也有在台長期經營的決心，過去 20 年資產成長 15 倍，清償能力與信評也都維持良好水準，此外，凱壽風險管理能力也都維持非常嚴謹的態度。分紅保單在市場行情佳的時候，要跟客戶共同分享經營成果，在市場不好的時候，更要著重實現率，回憶 2008 年金融海嘯之際，當時中壽是唯一未受波及的壽險公司。

目前分紅保單市場上，競爭對手包含保誠人壽、富邦人壽、法國巴黎人壽、安達人壽，凱壽新商品有何優勢？謝如涵透露，一張是著重在資產傳承高保障部分，身故保障倍數在市場上滿有競爭力，另一張著重退休規劃，每年還本率在市場上也具有競爭力。

凱基人壽表示，充分理解不同族群對於保險商品的需求，即將推出的分紅保單，提供多元的幣別配置，滿足年輕族群對於資產累積、中壯族群對於退休規劃與穩健收益、樂齡族群對於資產傳承的需求。未來，凱基人壽將秉持「ONE KGI」精神，整合集團資源，提供客戶更多元且便捷的金融服務。