打詐再出招！人頭帳戶提供者 每日提領、轉帳各限1萬
配套辦法近日施行 除繳交水電費、瓦斯費、稅款、罰金等除外

• 2023.11.05 
 
• 10:14 
 
• 中國時報

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法務部修訂配套辦法，提供金管會、數發部等主管機關管理告誡5年期間內的人頭帳戶行為人金融帳戶、虛擬通貨平台、第三方支付帳戶、帳號，依法可以暫停、限制功能，甚至關閉。圖／本報資料照片
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【中國時報 陳志賢】詐欺猖獗，政府為了打詐，修法增訂人頭帳戶罪，凡發現民眾提供帳戶供詐團使用，行為人先由轄區警察機關行政告誡，若5年內再犯，最重可判刑3年，最近法務部再修訂配套辦法，提供金管會、數發部等主管機關管理告誡5年期間內的人頭帳戶行為人金融帳戶、虛擬通貨平台、第三方支付帳戶、帳號，依法可以暫停、限制功能，甚至關閉。其中人頭帳戶行為人被限制每天轉帳、提領（含消費扣款）各不得超過1萬元，並禁止使用包括網路銀行等支付或轉帳服務，配套辦法已完成14天預告，近日將公告正式施行。
地檢署新收案件 3成是詐欺案
國內詐欺案件泛濫，案件量已壓垮基層檢察官及警察，據檢改團體「劍青檢改」統計，台北地檢署今年1至8月新收「偵」字案4萬2900件，較去年同期遽增15.6％。台中地檢署去年7月至今年6月新收「偵」案更高達7萬3759件，較前年同期遽增17.5％，其中詐欺案，從前一期的1萬9258件暴增到2萬6392件，增加7134件，遽增37％。檢察官說，目前地檢署新收案大約有3成是詐欺案件，其中9成以上是人頭帳戶。
為此，台灣高檢署邀檢警訂出人頭帳戶「總歸戶」作法，將過去散布各地的被害人提告大量案件，改以人頭帳戶戶籍地警察機關統一處理，以疏解案源。法務部也因司法實務上，難以證明人頭帳戶涉犯詐欺、洗錢罪的主觀犯意，難以定罪，修正《洗錢防制法》增訂「無正當理由交付帳戶罪」，對提供人頭帳戶者採取「先行政，後司法」作法，違者先由警察機關裁處告誡；告誡後5年內再犯，或賣帳戶、帳號或交付3個以上帳戶、帳號者，則科以3年以下有期徒刑的刑事處罰。
但為有效管理遭告誡的人頭帳戶行為人、避免帳戶告誡期間再有被害人匯款，造成損害，法務部日前邀集金管會、數發部等主管機關，修訂「《洗錢防制法》第15條之2第6項帳戶、帳號暫停、限制功能或逕予關閉管理辦法」。
金融機構 可拒絕其開戶及交易
該辦法規定，警察機關於必要範圍內，可將行為人資料提供金融機構、虛擬通貨平台及交易業務事業、第三方支付服務業者。金融機構在受理行為人申請開立新金融帳戶時，可以拒絕其開戶、建立業務關係或交易。
金融機構對行為人的金融帳戶，除繳交水電、瓦斯公用事業費用、稅款、罰金、罰鍰、滯納金外，其帳戶晶片金融卡每日轉帳、提領金額上限各為1萬元，包括消費扣款在內。另禁止使用網路銀行（含行動銀行）、電話（語音）銀行及將存款帳戶連結各式支付平台（含電子支付、第三方支付、行動支付或開放銀行TSP業者等）及其他類似的電子銀行業務辦理支付或轉帳服務。
發現疑似洗錢 得暫停帳戶功能
另行為人臨櫃辦理提領、轉帳或匯款時，金融機構可要求其提供交易相關資料，證明交易的合理性，如無法提出合理說明，得拒絕其交易。若其金融帳戶屬電子支付帳戶，規定每月付款金額，上限3萬元、每日國內外小額匯兌的支付金額，以1萬元為限。
辦法並要求金融機構、虛擬通貨平台及交易業務事業及第三方支付服務業，應將行為人視為高風險客戶，進行加強確認客戶身分及持續審查措施，若發現有疑似洗錢或其他不法之交易時，得於查證期間內，先予暫停帳戶、帳號之全部或部分功能。