2面向打造友善銀髮金融環境 --2

老友望發達集團副總裁: 來源：您真內行發佈於 2022-01-25 08:57

以小額終老保單來說，就是相對突出的銀髮金融商品。在金管會的政策要求與誘因下，壽險業在2016年開始推動小額終老保單，保單內容隨著時間推動而不斷調整，現在每人最多可投保3張的小額終老保單，且保額上限也提升到70萬元，規畫相對有更多彈性。
但楊曉文認為，針對銀髮族設計的商品，應更細緻化、差異化。她建議金融業可將銀髮族再依年齡區分，55～65歲的銀髮族群再過幾年就退休，但仍有資產累積的需求，可設計穩健偏低風險的工具，協助其打造退休現金流；但65歲以上銀髮族，這時需要的是保全財產、避免被詐騙，因此就可朝保全資產的方向設計。
另外，商品也不僅限於與理財投資有關，銀髮族也有健康、長照的需求。她認為，金融業可運用金融科技與數據分析，找出銀髮族的需求，分眾化設計需要的醫療或長照相關商品。
服務面》結合金融科技
增加長者便利性
至於服務面，則可分為商品售出前的銷售期，以及出售後的服務期，而銷售衍生出的爭議與糾紛，通常也是高齡金融剝削最常發生的時間點。
對此楊曉文認為，除加大監理、金檢的力道，也可借鑑國外的經驗，改善對銀髮族群的銷售情況。她以英國為例，針對銀髮金融商品相對清楚完整，在銷售與服務面向上，先是透過調查、訪談，了解銀髮族的需求，再優化事前銷售與事後服務流程，以真正符合銀髮族群的需求，從源頭了解他們的問題，而不是事後用金檢、申訴發現問題。
此外，台灣的金融機構目前是用KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）、KYP（Know Your Product，認識你的商品），在客戶購買商品前以填寫問卷加錄音的方式，控管不當銷售。但因為銷售的話語與溝通的方式，不是針對銀髮族設計，難免還是發生銷售端與銀髮族認知有誤、產生糾紛的情況。

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