母親們（讓我們現實一點，也包括父親們）有時候會犯這樣一個錯誤：沒能教會孩子們該怎樣聰明地理財。
非盈利組織美國國家信貸諮詢服務基金會(National Foundation for Credit Counseling，簡稱NFCC)最近進行的一項網絡調查顯示，高達65%的受訪者表示他們的母親在金錢面前頗為膽怯，這些受訪者的母親要麼視理財為在所難免的煩心事，要麼從來都沒管過錢。共有約730名受訪者參與了NFCC在其官方網站DebtAdvice.org發起的這項調查。
調查結果顯示，只有35%的受訪者認為他們的母親「相當精於理財並以此為樂」。當然，這項調查的準確性可能會受到受訪群體的影響，受訪者或許是遇到財務問題而來這個網站尋求幫助的人。
為了探究如何讓大家提高個人理財技能的方法，我們採訪了多位理財規劃師，請他們談談他們期望當年母親教會了自己哪一堂理財課。
我們進行的非正式調查顯示，總體上來說，這些理財規劃師認為，他們的母親在培養子女的良好理財習慣方面做得不錯。但是在子女理財觀的培養上，仍有一些不盡如人意的地方。
全局觀念
Isabelle Cardinal
馬里蘭州安納波利斯(Annapolis)斯卡布羅資產管理公司(Scarborough Capital Management)的投資副總裁伊恩•阿羅史密斯(Ian Arrowsmith)說，他的母親一直都善於理財，並和他的父親一樣享受投資帶來的樂趣。母親也教會了他享受投資之樂。阿羅史密斯在16歲時就做出了自己人生中的第一筆投資。
但是他的投資教育缺失了一點，那就是建立長期目標的重要性。
阿羅史密斯表示，要想做到財務上的成功，你需要回答下面這個問題：未來你希望取得什麼樣的財務目標？他說：「每一個財務決定都應該建立在為達成未來目標所需的必要措施的基礎之上。」
他補充道，像他母親這樣理財的人並不少見。他說：「概括起來，這是一種DIY的理財方法。投資中細枝末節的波折都可能讓你陷入困境。」
阿羅史密斯還表示：「母親教會了我儲蓄和投資，但是如果沒有放眼全局的觀念，儲蓄和投資策略就會變得無的放矢。」
閃光的並不都是黃金
在布萊恩•帕克(Brian Parker)的童年時期，家裡的談話主題並不包括金錢。帕克說：「我們成長在那種完全不談論錢的家庭中。」帕克現在是一名註冊理財規劃師，也是洛杉磯EP財富顧問公司(EP Wealth Advisors)的常務董事。
他說，財富「似乎是以其他人能看到的東西來衡量的，比如路易威登(Louis Vuitton)錢包、梅賽德斯(Mercedes)汽車等等。如果你看起來有錢，那麼其他人就會相信你有錢。這就是我小時候對財富的定義」。
然而，在服務客戶的職業生涯中，他卻獲得了截然相反的體會。他說：「以你看到的東西來衡量財富可能非常具有誤導性。我曾經見過多位法拉利(Ferrari)車主艱難償貸，也見過不少百萬富翁選擇騎自行車去上班。」
帕克的職業目標之一就是確保金錢能為他的客戶帶來財務安全。帕克說，「你是要獲得滿足感」，而非大肆炫富。
對於財富的衡量標準是能否給人帶來安全感。帕克說：「你在財務上很成功，其他人或許對此永遠一無所知，但是這真的有關係嗎？」
理財是家庭事務
在很多家庭中，理財的責任通常會落到一個人的肩上。特別是在過去的幾十年間，這個人通常都是家裡的男主人。
但是，註冊理財規劃師謝樂爾•加勒特(Sheryl Garrett)表示，向孩子們揭開理財過程的神秘面紗對他們來說大有裨益。加勒特是理財規劃師團體加勒特財務規劃網絡(Garrett Planning Network)的創始人，加入該網絡的理財規劃師只向客戶收取諮詢費用，而不收取任何交易佣金。
加勒特說：「如果小時候能看到母親負責家庭財務決策，甚至和我就此進行討論，我肯定會特別開心的。我認為我父親在理財上做得很好，母親也支持他。但是對孩子來講，看到母親負責理財、做出重要的財務決定並和子女就這些決定進行討論應該會是非常美妙、令人鼓舞的經歷。」
萬事皆有風險
當肯特•M. 格里利什(Kent M. Grealish)決定成為一名股票經紀人的時候，他的母親認為他正在拿未來做賭注。她想讓格里利什在美國郵政(U.S. Postal Service)找一份穩定的工作。
格里利什現在已經成為了一名註冊理財規劃師，他還是加利福尼亞聖布魯諾(San Bruno)的Quacera公司的合夥人。他說，他母親想讓他從事一份毫無風險的工作，一份能拿穩定薪水的工作，可是他母親並沒有意識到，郵局的工作也存在風險：他或許得耗費多年的時間硬著頭皮做一份並不適合自己的工作。（之後的事實證明，如今郵局的工作並不安穩。）
格里利什說：「我不得不自己補習的最重要的一堂課就是，世界上根本沒有穩妥的選擇。我們不得不選擇那些我們願意承擔的風險，並試著避免或者付錢讓別人去承擔那些我們不能承受的風險。」
財務顧問的職業意味著常常要敦促別人做出背離自己慣有思維的決定。格里利什說：「每個人都關注回報。但是，要想獲得長期的成功，風險管理是更為重要的。避免巨額損失要比從損失中恢復元氣容易得多。」
觀念的重要性
艾莉森•M. 斯塔思(Allison M. Stutts)的父母在她很小的時候就離了婚；她母親為維持家用，有的時候要打兩份工。
斯塔思說：「母親一直省吃儉用，她從來不欠信用卡債，但是我們從來都沒有過積蓄。」現在，斯塔思是一名註冊會計師，也是A.M.斯塔思金融管理公司(A.M. Stutts Financial Management)的創始人，該公司位於伊利諾斯州芝加哥郊外的倫巴德(Lombard)。
她說：「我成長在一個經濟拮据的家庭，小時候我有這樣一種觀念：因為出身貧寒，我不可能取得足以與那些在富裕家庭中長大的人相提並論的財務成功。」
斯塔思說：「成年後，我意識到我必須要扭轉這個觀念。這並不是我母親說的話，她從來不曾說過這樣的話。她鼓勵我們要做最好的自己，但是我們從來沒有談論過『英雄不問出處』這個話題。」
記錄基本收支狀況
珍妮•吉布森•蘇利文(Jeanne Gibson Sullivan)是一名註冊理財規劃師，也是馬塞諸塞州韋克菲爾德(Wakefield)的財務合拍公司(Financially in Tune)的創始人。她說，她母親總是教育她該如何省錢。但是，當被問及她期望母親教過她的一課是什麼時？她說，那就是量入為出。
蘇利文說：「我在挫折中才領悟到這一點。」她說，在從研究生院畢業後，她對於自己要面對的花銷沒有任何心理準備。那時她住在紐約，疲於償還學生貸款和信用卡賬單。最終，她搬回了馬薩諸塞州。
她說：「我搬回了家鄉，並付清了所有的欠款。之後，我過上了量入為出的生活。」
現在，她總是告誡她的客戶不要犯同樣的錯誤。「有的時候，人們並不真正清楚自己進賬多少，花銷多少。」有位新客戶每月的收支缺口是1，500美元。錢「被花了出去，但她並不知道去向了哪裡。這筆錢可不是個小數目」。
蘇利文說：這給了我們另外一個教訓：「記錄你的收支。這並不是說你必須用筆記錄下每一分錢的進出，但是你心中要清楚每一分錢的來源和去向」。