財管客戶年終獎金 多積極投資
〔中央社〕中信金控旗下中國信託商銀，針對財富管理客戶對年終獎金的運用進行調查，發現領有年終獎金的客戶近9成有規劃，約2/3會進行投資。
調查顯示，使用基金、外幣、股票、保險等四類相對積極的理財工具者合計為67%。中信銀表示，除了存款之外，財管客戶在低利率環境及景氣升溫趨勢下，也善用理財工具進行較積極的理財行為。
中信銀調查發現，財管客戶在年終獎金運用上，以投資理財規劃最多，占42%；其次依序為退休規劃20%、子女教育金15%、保險保障10%；顯示除基本的財富增值目的外，財管客戶同時注重中長期的理財規劃，開始準備退休生活、為下一代儲備教育金，讓自己和家人無後顧之憂。
關於子女的紅包運用方面，這項調查也發現，55%客戶子女領到紅包錢達新台幣1至3萬元，15%達3萬元以上。對於下一代的理財方式，使用基金、外幣、股票、保險等理財工具者，合計占47%；同時，仍有近半數客戶選擇傳統的儲蓄存款為子女打理紅包錢。
中信銀投資顧問中心指出，因應美國量化寬鬆(QE)啟動退場，全球貨幣政策面臨轉型，各界大多預期明年可望升息；而回顧美國近兩波段(1994年起及2004年起)升息股市走向，升息前1年全球股市(MSCI世界指數)上漲幅度，都超過升息當年幅度。
隨著景氣好轉，中信銀建議，在標的選擇上，除原本相對抗跌的產業型基金(生技健護、非核心消費、科技)外，也可適度加入成熟國家(美國、歐洲、日本)；債券部分則持續推薦基本面相對優異及抵禦利率風險能力較佳的人民幣債與高收益債。
至於外幣投資，隨著人民幣離岸交易量增加與各國貨幣互換等舉措，透露人民幣國際化導致實質需求日益提高，預期每年將維持一定程度的年度升幅。