金管會核准支付管控信用卡進入行動時代
1081130卡優新聞網/ 2013/01/17
信用卡進入行動支付時代(圖/卡優新聞網)
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全球智慧型手機使用率攀升，催生Google Wallet、PayPass Wallet、V.me等電子錢包，帶動行動支付議題持續發酵。而國內礙於法規，遲遲停留在手機搭配背夾付款的階段，不過金管會最新宣布，已核准手機信用卡業務安全控管標準，自即日起開放金融機構申請發行，「嗶」機交易即將實現。
具體來說，行動支付並未改變以往由發卡機構、收單機構、特約商店、消費者構成的四方支付模式，只是將應用的平台移植至行動裝置。成功營運的條件，主要取決於支付交易處理、手機環境與空中傳輸技術(OTA)三大要素，即接受交易的商店、支援安全執行的介面與程式，以及電信與信託管理端(TSM)。
其中，針對受阻於法規限制，遲遲無法發展的空中傳輸技術部分，金管會宣布，已備查銀行公會訂定的「信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準」，內容明訂要求作業符合安全設計事項，並要求電信業者等非發卡機構，不得留存信用卡敏感性資料，以確保個人金融資訊受到保護。
金管會表示，手機信用卡與現行信用卡的差異在於作業流程不同，主要經由近距離無線通訊技術(NFC)或空中傳輸技術(OTA)下載個人金融資訊後，再透過結合手機的Micro SD卡或SIM卡感應，即可完成交易。至於其他金流、帳務結算、消費者權益，以及爭議處理的方式，均與現行信用卡無異。
目前暫定3，000元以下的交易，比照現行感應卡採取免簽名模式，超過3，000元則須輸入密碼驗證。金管會強調，其實中國信託、台北富邦、台新、聯邦與國泰世華銀行，早就小規模試辦過手機信用卡，像是國泰世華銀行已發出5，000張，只是先前是附加背夾形式，而未來將改為結合Micro SD卡或SIM卡。
金融機構業者指出，支援行動支付的個人金融資料，儲存的載具主要可分為3種。第1種是直接存入手機，使用者可以自由變更電信業者，但換手機須重新下載；第2種是導入SIM卡，變更手機無礙，但換電信業者須再次載入；第3種則是嵌入Micro SD卡，無論換電信業者或手機，均無影響。
雖然行動支付必須仰賴銀行與電信業者的密切合作，不過金管會強調，手機信用卡的本質是信用卡，只是須經由手機完成結帳動作，因此相關申辦業務仍由銀行負責。至於國內首張手機信用卡何時出現，據悉銀行業者評估最快今(2013)年底前問市，而國際發卡組織則估計未來1至5年內可快速成長。