央行報告打臉房地產業界慣用的營銷手法。（記者徐義平攝）
年薪40萬元以下、換算月薪3萬元的「小資族」也能買房？近來引發議論；其實，央行報告早打臉這種業界慣用的營銷手法，背後原因很有可能與低報所得、家長資金挹注等因素有關；請別再呼攏小資族不加思索就揹近千萬房貸而跟風入市。
中央銀行8月底發布「對個人房貸不同性別之房貸情形分析：年收入差異之意涵」分析報告，直接點出低年收入的房貸族，平均房貸餘額逾500萬元，明顯與還款能力不相當，進一步探究原因可能與「低報所得」、「家長資金挹注」購屋或「親友合購」等為主。
另根據聯徵中心統計，今年第二季年收入40萬元以下申請房貸占比是近10年同期最低，即便順利申請新青安也只能買成屋，而成屋得要先準備好2至3成的自備款，光月薪3萬元要存到數百萬元的自備款，至少得不吃不喝超過5年。
回到問題的最根本，若月薪只有3萬元，銀行真的會通過與還款能力不符的房貸金額嗎？更別說還款能力與房貸金額明顯有落差的申請案，銀行真敢核貸嗎？
光是靠月薪籌措自備款就如此艱難，更何況之後還要揹千萬元的房貸，且就算透過新青安5年寬限期減輕每月房貸負擔，但寬限期結束後，每月本息攤還金額比月薪還要高，即便月薪全數奉上，都還不夠支付，又何來其它資金可運用在投資上？更別說還要生活下去，根本就是「生食都無夠，哪有通曝乾」。
內政部之前發布超過20年的房價負擔能力指標統計成果，房貸負擔率計算基礎的分母，明顯點出是中位數家戶可支配所得，並非個人月薪，也就是說房貸負擔是用整個家戶可支配所得來看，非只仰賴名下有房貸者的個人收入，如此基本的認知，又何來月薪3萬元小資族可買房的假議題。（徐義平）