工商時報【魏喬怡】
日本知名社會學者上野千鶴子在著作《一個人的老後》指出，要能隨心所欲享受熟齡生活，從現在就必須開始動身準備，理財就是重要生活課題之一，老後才能過得樂觀優雅、充實而有餘裕。
中國信託投信投資長林瑞瑤表示，退休規畫的理財行為與一般投資有別，必須確認收入支出的現金流量，在明確的投資報酬目標下，善用理財工具並儘早付諸行動。由於低利率、低通膨與低成長的大環境仍將持續一段時間，積極理財與了解風險，是每個人為退休金打拚時的必要心態。
但金融市場詭譎多變，以2008年金融風暴來臨時為例，所有資產類別均大跌，只有全球公債上漲12％，但到2009年時，所有資產類別卻又大漲，但全球公債卻是溫吞不漲了，而2010年前後隨著金價呈現多頭格局，當時有著買房子不如買黃金的說法，儘管今年以來黃金價格大漲，但過去3年卻是連續下跌。
林瑞瑤說，如果在累積退休金的期間全部押注在單一同類型資產上，需承擔大好大壞的風險，押注單一金融資產，雖有很高機會賺取豐碩回報，但全球經濟仍動盪，使市場變動快速而難以判斷進出時點，拉高了投資單一資產的風險。
林瑞瑤進一步提到，根據聯合國與Pew Research Center等研究預測，到2050年，全世界65歲以上人口將是現在的3倍。從投資的角度，代表未來三、四十年裡，全球各地要退休養老的人口將快速膨脹，為維持退休後的財務穩定、收支平衡，這群人的投資行為必將偏向謹慎保守，對於收息多元資產的投資需求也將有增無減。善用以多元收益為核心投資策略，才能禁得起多空考驗。
低利率環境下，投資人偏愛收益型及穩定配息的商品，不動產基金與高收益債券基金也是不錯的選擇。預料今年下半年金融市場波動難免，REITs與股債相關性低，卻具備了股債的特性，被視為第三類核心資產。