兩岸開放互設銀行以來，獲利表現方面，大部分都是陸銀在台分行賺的比國銀大陸分行多，前年受美、中兩國降息影響，首度出現翻轉，陸銀在台分行獲利衰退，賺輸國銀大陸分行。
去年前三季，陸銀在台分行獲利45.52億元，超車國銀行大陸分行的41.78億元，原本有機會逆轉勝，但因匯率波動影響吃掉不少獲利，陸銀在台分行去年賺50.62億元，再度輸給國銀大陸分行的55.67億元。

根據金管會資料，去年國銀大陸分行，主要獲利來源是利息淨收益77.5億元。

令人不解的是，在蔡政府的兩岸政策下，國銀在大陸放款等曝險金額占淨值比重，一路往下滑，到去年底更跌破四成，剩下39.19%，其中單是國銀大陸分行的放款餘額，也比前年衰退2.3%。

國銀大陸分行獲利3秘密


生意愈做愈少，獲利怎麼還會創新高？銀行業者與金管會官員分析，主要有三個因素。

包括第一，受到疫情衝擊，全球降息，美元利差縮水，人民幣雖然也降息，但幅度相對小，使得大陸市場的人民幣利差相對持平，並未明顯縮小，國銀大陸分行的放款收益表現不錯。

第二，去年不少國銀在大陸投資人民幣債券，賺了不少利息收入。

第三，備抵呆帳費用提列降低，這主要是這幾年國銀對大陸市場放款相對謹慎，去年大部分銀行在大陸市場沒有踩到雷，加上金管會要求大陸放款須提列1.5%的備呆，高於一般放款的1%，隨著放款部位下降，要提的備呆成本也減少。



國銀賺大陸財 可望更積極？

大陸市場獲利佳，國銀是否能繼續在大陸市場拓點？銀行業者表示，這幾年兩岸關係不佳，對國銀在大陸市場的拓展多少有影響。

據了解，因兩岸關係急凍，不僅監理機關首長會議停擺多年，最近金管會調查日盛金大股東是否涉陸資案，也因此面臨極大困難。站在業者立場，當然希望兩岸能持續開放、交流。

銀行業者表示，去年因美中貿易戰產生供應鏈移轉，但國銀在大陸市場不是只做台商生意，也不能只做台商生意，畢竟大陸還是一個很重要的市場，以歐美銀行來說，大陸即便存有財報不透明等風險，但對他們來說也是一個不能放棄的市場。


在台陸銀靠什麼賺錢


至於陸銀在台分行，去年金融資產評價利益高達192億元，由於陸銀在台分行不能投資股票，主要可能是債券投資部位的處分利益。

至於放款等淨利息收益則有62.27億元，但其他損益的損失高達199.12億元，吃掉大部分獲利。

其他損益的項目相當多，包括出售不良債權、匯率波動的兌換損益等，官員表示，為何其他損益的損失金額會那麼高，是否跟匯率波動有關，正在了解中。

銀行主管表示，去年以來新台幣對美元升值，人民幣對美元也升值，但因新台幣升值幅度大於人民幣，使得新台幣對人民幣也是升值，因此，陸銀人民幣部位居多，報表換算成新台幣計價，就會出現匯損。

銀行主管說，最近在大陸工作的同仁都抱怨，薪水變薄了，因為領的人民幣薪水換回新台幣變少了。去年國銀大陸分行的其他損益部位，也因匯率關係，損失9.68億元。

除了匯率因素，銀行業者表示，陸銀在台分行過去主要收益來源是人民幣拆存，現在人民幣存款變少了，獲利動能多少也受到影響。


兩岸銀行分行 建行台北分行第一名


去年兩岸銀行分行獲利排名，最會賺錢的前五大銀行，陸銀從過去的三家降為二家。

第一名是中國建設銀行台北分行賺了23.25億元，第二名是中國銀行台北分行獲利19.09億元；第三名是中信銀大陸分行13.04億元

第四名則是台銀大陸分行賺12.51億元，第五名是合庫大陸分行賺8.36億元。

到去年底止，金管會已核准16家國內銀行赴大陸地區設立分（支）行及子行，其中25家分行、八家支行及五家子行已開業，另設有四家辦事處。

至於陸銀在台部分，則有三家分行開業，並設有二家辦事處。