鉅亨網新聞中心(來源：聯合報系/udndata.com)2015-02-1509:25
年關將近，年終獎金陸續入袋，專家建議採「資金三分法」的投資術，其中的三分之一做為中長期投資，擴大股票布局、以全球型的多重收益產品做為投資組合中的核心配置，搭配美國與受惠油價回落的亞洲股市，民眾妥善規劃可望讓財富增加。
年關將近，年終獎金陸續入袋，專家建議採「資金三分法」的投資術，其中的三分之一做為中長期投資，擴大股票布局、以全球型的多重收益產品做為投資組合中的核心配置，搭配美國與受惠油價回落的亞洲股市，民眾妥善規劃可望讓財富增加。
摩根證券副總經理謝瑞妍表示，「資金三分法」是較為保險的作法，方式為先扣除支應年關必要的花費後，將資金分成三等分，第一部分拿來償還利率較高的負債。降低負債是聰明理財的首要目標，而較高利率的負債通常是信用貸款或消費型貸款，如信用卡循環利息、車貸或房貸。
第二部分詳列過年及必要的支出，預留個人的保險、信用卡費，及5月要繳的所得稅款等作為彈性運用。
第三部分則可拿來作為中長期投資。隨著全球景氣穩定向上，建議資產配置宜持續擴大股票布局。以積極型投資人為例，股票配置可拉高至七成以上。
投資標的建議以全球型的多重收益產品作為投資組合中的核心配置，衛星布局在景氣能見度較高的美國與受惠油價回落的亞洲。富蘭克林證券投顧認為，今年資產配置首選標的，為全球型、美國及亞洲股票型基金。
謝瑞妍說，2015年是金融海嘯以來首見全球央行貨幣政策分歧，成熟市場的利率動向不再同步，新興市場的經濟動能也強弱不一，金融市場將在寬鬆與緊縮拉鉅下持續震盪，建議以多重資產商品為核心布局，才能降低單一資產波動風險。
德盛安聯四季雙收入息組合基金經理人傅子平表示，金羊年三大投資主軸為美國復甦、歐洲央行量化寬鬆和人民幣國際化，建議以具備「補收益、拚成長、抗波動」效果的新收益資產，才能跟漲抗跌、攻守兼備。
美元計價商品 今年投資顯學
上班族領到年終獎金該如何多元布局外幣投資，才能讓小錢滾成大錢？永豐金控、花旗投顧與遠東商銀等金融機構業者都看好美元，投資人可視自身需求，投資美元計價商品。
永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，2015年兩大投資趨勢就是美股、美元強勢，除投資美股外，持有美元再去買美元計價標的，像是近期能源價格反彈，1月中便建議旗下客戶可布局天達環球能源基金，或貝萊德世界能源基金。
銀行建議，若為年終獎金不多的小資族，可撥出一些錢投資外匯或境外基金，在新台幣升值時，分批換一些美元存在外幣帳戶中，或透過定期定額購買境外基金，累積第一桶金。
花旗投顧指出，展望今年貨幣投資，美元及人民幣仍相對穩健，投資人也應留意澳幣等與原物料題材相關的貨幣風險。花旗投顧負責人王進彰指出，對亞洲投資人而言，同時持有新台幣、美元、人民幣這三種貨幣，除了享有穩定配息，還可平衡匯率波動、創造穩定的投資組合，有意長期配置外幣的投資人可在評估匯率波動及自身風險承受度後，建立貨幣部位。
遠東商銀投研組經理李盛芳表示，市場預期聯準會在9月前升息，今年在資產配置上，以美元計價的資產必須增加。在資產配置上，原則上仍看好已開發國家市場，主要因為其經濟成長佳，同時流動性亦高，有利股市上漲。但要注意的是投資價值，由於股市已連漲多年，在基期偏高的情況下，市場可能出現震盪，投資人應考量如何兼顧風險與報酬，例如選擇平衡型基金或已開發國家的高股息概念基金。
經濟日報 記者王奐敏／台北報導