銀行提高放款準備 分行登陸加速度
金管會採「鼓勵模式」 提升銀行承受壞帳能力
2011年 09月12日 【廖珮君╱台北報導】為遏止銀行殺價競爭歪風，金管會研議，明年底前銀行放款損失準備金提列比率，須從現行的0.5%提高到1%，藉此提高銀行授信成本。為避免重擊銀行獲利，金管會採「鼓勵模式」，只要明年底前達陣者，給予加速審批申設中國分行等多項業務優惠。
據金管會統計，近1年來，各銀行備抵呆帳準備金（指承受壞帳能力）佔總放款比率，從去年7月高點1.03%，一路下滑，更遠低於亞洲各國的1~2.5%，顯示各銀行大舉放款搶生意時，卻忽略提高準備金，使承受壞帳能力下滑。
銀行局長桂先農日前曾提到，銀行有多少風險就應該有多少適當準備金，若沒這麼多準備會危及到金融安定，內部正研擬提高放款損失準備率。
須提逾千億準備金
據了解，金管會研議提高正常放款的放款損失準備率，從目前0.5%倍增到1%，若以7月底數據估算，全體銀行需再增提1038億元準備金，等於吃掉全體銀行半年獲利，不少銀行「挫在等」。
為避免重擊銀行，金管會研議，各銀行提高放款損失準備率1倍到1%，採「非監理比率」即沒有罰責的鼓勵模式，只要銀行明年底達陣者，將給業務申請優惠，包括加速審核申設中國分行、國內分行和轉投資等業務。
提列比率須至1%
其中對各銀行最大誘因，將是申設中國分行，尤其是明年各銀行將申設第二家中國分行，此舉將可引導各銀行增提放款損失準備。
據穆迪信評所評等的台灣銀行業，其中包括土銀、一銀、彰銀、中國信託銀和國泰世華銀等，已具有高於業界平均的放款損失準備金，目前放款損失準備率都已在1%以上。
但如台銀等部分銀行的準備金水準和獲利能力，低於業界平均者，金管會要求提高放款損失準備，獲利衝擊較大；法人說，金管會採無罰責的鼓勵模式，可望降低對銀行獲利能力的影響。
恐損銀行配息能力
穆迪也認為，提高銀行放款損失準備，可改善銀行在不景氣時的吸收損失能力，同時銀行也因需滿足新巴賽爾協定（BaseIII）下較高的資本要求，會募集更多股權資金，對銀行來說，提高核心資本比例和增加呆帳準備都是正面發展。
提高放款損失準備金雖可能損及銀行配息能力，但相對較易取得赴中國申設據點門票，台新投顧副理施志鴻表示，金融股海外布局快慢會是未來獲利競爭重要利基點，如香港目前是人民幣境外市場交易重鎮，而未來各家銀行香港分行如何競逐人民幣業務會成為貢獻獲利要角，可預期在大陸申設據點一樣有此利基。