每3人就1人單身 專家建議收入四成投入退休準備




葉憶如｜Yahoo財經特派記者
2023年8月21日 週一 下午12:17


據內政部統計，2022年單獨生活戶已來到322萬戶，3戶家庭中就有1戶是1人獨居，磊山保經高雄營運處業務總監潘榮煌建議收入的的四成投入退休準備、1成收入進行風險規畫，「長期照顧通常是單身族群最擔心的風險，怕自己老後失能卻無人長期照顧」，他建議市面上有投資型保單兼失能保障，最高可領100個月，長照風險可透過失能險來準備。

每3人就1人單身，專家建議收入四成投入退休準備。示意圖/取自getty images
一年一度的七夕情人節就要來了，但據內政部統計，2022年單獨生活戶已來到322萬戶，占家庭總戶數的34％，等於每3戶家庭中就有1戶是1人獨居。一個人住看來自由愜意，但相對來說肩頭的責任也沉重，可能因家累較小要扛起照顧父母的責任，同時必須為自己的將來預做打算。
磊山保經高雄營運處業務總監潘榮煌分享自身實務經驗指出，現在為單身族群規劃保單的比例愈來愈高，就他觀察，單身族群現在與未來面臨「健康醫療」、「退休準備」與「長期照顧」3大需求，必須及早因應。
單身族群3大需求：健康醫療、退休準備與長期照顧
在「健康醫療」部分，單身族群因為多為獨居未婚，如果意外或疾病住院，除了醫療費用的支出與薪資的損失，因無人可照顧，可能還會多一筆看護的費用；「退休準備」部分，單身族群一人吃全家飽，退休必須完全靠自己準備，現在勞保面臨基金淨值為負，也就是破產危機，必須更有退休靠自己準備的意識與行動。而「長期照顧」通常是單身族群最擔心的風險，怕自己老後失能卻無人長期照顧，也怕照顧費用占去退休金太多比例，拖累退休生活品質下降。
針對這3大需求與擔憂，潘榮煌建議單身族群一定要預先準備。因為家庭責任較輕，有更多的餘錢為自己的將來打算，最好撥出4成收入投入退休準備、1成收入進行風險規劃；另外也要專款專用，避免資金挪用以免造成準備效率不彰。至於在工具的選擇上，他建議可選擇保險來進行。
雙實支實付險優先選擇
首先是「健康醫療」部分，實支實付住院醫療險是優先選擇，因為它能填補全民健保不給付的自費支出，建議若預算充足，優先規劃「雙實支」，第一張實支實付醫療險填補醫療花費，第二張實支實付醫療險則用來補充薪資損失或住院聘請看護的費用。「退休準備」的規劃，建議可用分紅保單或投資型保單來準備，分紅保單既提供壽險基本保障，還有機會參與保險公司經營分紅保單的盈餘，而投資型保單則可透過連結共同基金等其他標的，在盈虧自負的前提下參與市場，建議以分紅保單為核心、投資型保單為衛星進行資產配置，降低風險。
投資型保單兼失能保障 最高可領100個月
老後的「長期照顧」風險，則建議透過失能險來準備。潘榮煌表示目前市場上有投資型保單兼顧失能保障及身價功能，只要符合保單條款規定，就能每個月領到失能保險金，給付100個月；或是選擇有給付失能扶助保險金的利變壽險，同時做到退休準備與長期照顧規劃，適合預算有限的單身族群，畢其功於一役，一個動作完成兩種規劃。
單身族遺愛 要留意受益人及遺囑撰寫
磊山保經也提醒，單身族群買保險時應留意受益人的填寫，可透過指定受益人的方式，將身故保險金給付給指定的對象，照顧想照顧的人；若想用遺囑來處分名下的資產，必須留意遺囑撰寫的合法性及特留分問題。另外也可以透過保險金分期給付或保險金信託等方式，避免老後退休被詐騙等情況發生。