小麻雀 發達集團副處長
來源:財經刊物   發佈於 2012-02-26 11:39

《金融》搶進美元保單,認清自身需求

【時報-台北電】在法令開放後,外幣保單近期夯,尤其是具有低保費、高報酬的美元保單更蔚為風潮。壽險業者建議,目前市面上所推出的美元保單有三種:「美元還本終身保險」、「美元增額終身保險」及「美元利率變動型年金保險」等種類,民眾可依不同需求來規劃!
中國信託人壽表示,「美元還本終身保險」適合新手爸媽及上班族,因為在繳費期間,保戶每年都可領回一筆生存保險金,可支應個人或家庭開銷,適合新手爸媽為幼年子女規劃教育基金之用。
而「美元增額終身壽險」適合高資產族,因為繳費期滿後保價金部分提領免收費用,保戶可利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用。
至於較保守的理財族,中國信託人壽則推薦「美元利率變動型年金保險」,可有儲蓄功能,且以中國信託人壽所推出的「龍美利外幣利率變動型年金保險」來說,保單屆滿3年後解約,完全不收解約費。而被保險人的保險年齡不僅最高可至80歲,年金給付期間最長亦可至被保險人110歲,是保守理財族資產配置的不錯選擇,也適合希望分散投資幣別風險,進行資產配置並追求穩健收益的客戶族群。
中國信託人壽說明,目前台灣銷售的美元保單,一般預定利率介於3.5%到4%之間,保費比預定利率2%到2.25%的台幣保單便宜。若有美元需求的民眾投保美元保單,同時又能補足保障缺口,對保戶而言是一舉二得。
中國人壽提醒,由於外幣美元保單繳費及給付皆以外幣進行計價,在購買時一定要考慮可能的匯率風險及匯款相關費用,因幣別轉換時可能承受匯兌損失及匯兌費用,而繳付外幣保險費及申領保險金時保戶亦可能承擔匯款相關費用。
因此,中國人壽表示,由於外幣保單基於資產負債配合原則,壽險公司必須將資金投資於外幣資產以建立負債指標之資產組合,所以公司治理及風險控管之執行力對外幣保單尤其重要。(新聞來源:工商時報─記者魏喬怡/台北報導)

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