地下保單又盛行 小心四大風險
記者王孟倫／專題報導
由於國內利率水準偏低，使得標榜保費低、利率高的「地下保單」近來再度盛行；金管會強調，地下保單是未經核准在台販售之保單，風險高、問題多，也不受國內法律保障。此外，若國內保險業務員銷售地下保單，最高可處以四百五十萬元罰鍰。
一些國外保險公司在台灣沒開設分公司，但其保單卻被引進到國內銷售，像這類的「國際保單」或「境外保單」商品，一般統稱「地下保單」。金管會保險局官員說，「只要未經主管機關核准在台販售的保險保單，一律屬於地下保單！」
金管會表示，國外保險公司若想要在台販售保單，必須依「保險法」規定向主管機關申請許可；如果民眾自行購買地下保單，未來遇保險理賠爭議，是無法受到國內法律保障，金管會也無從協助，消費者只能自行承擔風險！
金管會分析，地下保單總計有四大問題與風險，首先是「真實性難以查證」，因為被保險人無法確定，保單業務招攬人員是否真的獲得外國保險公司的授權，或是否有假借外國保險公司的名義，而行詐騙的事實？萬一其個人有財務問題，收了保費後即據為己有，消費者將無法查證。
其次是「國內法律無保障」，金管會指出，由於地下保單未經國內主管機關核准銷售，不受國內法律保障，未來若發生保險費被業務員私吞或理賠出現糾紛，由於保單管轄是外國法院，保戶將面臨跨海到國外訴訟之麻煩。
再者是「外文契約爭議多」，因為地下保單的契約條款，常以外國文字書寫，容易發生保單的中文版契約內容與原始外文有出入，導致雙方糾紛；尤其，外國保單的文字與法律定義用語，往往會出現不同解釋，容易產生爭議。
第四為「消費者權益保障不易」，地下保單在國內往往沒有設立分支機構，如果發生銷售的業務員離職，或是後續的保單要進行內容變更，並無法獲得完整的服務，而必須由投保人自行負責。
壽險公會網站可查詢
此外，若國內保險業務員、經紀人、代理人或任何個人、法人等，被查獲銷售「地下保單」，金管會指出，依「保險法」規定，得處九十萬元至四百五十萬元罰鍰，若情節重大者，還會被停止執業、撤照；如果不具保險業務員資格，則直接移送司法單位偵辦。
金管會並強調，消費大眾應向經金管會許可且取得營業執照的保險業者購買保單；若民眾想查證所購買的保險商品是否為「地下保單」，可上壽險公會的網站，
查詢是否為壽險公會的會員（網址為http://www.lia-roc.org.tw）。
自由電子報