小資族理財 從基金權證入手
2017-02-27 00:00:53 經濟日報 記者徐念慈／台北報導
投信、投顧專家指出，投資人個性不同，不是每人對金融商品有興趣花時間了解與花時間操作，針對不同性格的投資人，再將投資人依照存款不同，分為五位數存款和六位數存款的小資族與中資族，因此對不同類型投資人的建議也會不相同。
投信鉅亨網研究投資部副總經理張榮仁、投信施羅德投信投資長陳朝燈、投顧台新投顧協理黃文清、第一金投顧董事長陳奕光等人均對於小資族且較無學習金融操作意願者建議，透過定期定額的方式投資基金，每月最低僅二、三千元，投資門檻相對低，且有專業人員把關，是較無風險的投資方式。如果小資族對金融商品有學習意願，零股也不錯選擇。
陳朝燈指出，零股金額不高，看似適合小資族持有，但零股交易相對複雜許多，僅較適合有學習意願的投資人。此外，陳奕光也建議，權證商品單價相對低，如果願意花時間學，也是不錯的投資工具。
而手上持有一定程度資金的中資族，但對金融知識無意願花太多時間了解時，黃文清與陳奕光均建議，買基金、高配息股票與有配息的ETF，都是相對輕鬆可上手的金融商品；如果願意積極學習，黃文清建議，可先熟讀券商報告、相關研究等，將投資方式變化成「不再是只想賺股息，而是賺利差」，將資產放在成長動能較佳的中小型為主的個股或基金，行有餘力，也可配置部分資金於權證。張榮仁說，基金在各階段均適合進場，今年市場多頭氣氛明顯，加上美國升息趨勢是債轉股成為投資主流，想投資基金也可從股票型基金下手。