2009 / 11 / 11 星期三 11:14
「窮人買得起的微型保單」
買保險，經濟弱勢的民眾也買得起！在金管會政策推動之下，國泰人壽推出國內第一張「微型保單」，對象是家扶基金會的扶助家庭。這張保單是傷害險，保額三十萬，採單一費率，每一萬元保費六塊半，三十萬保額一年保費一百九十七元，不到兩百元；因為意外造成殘廢，看殘廢等級，給予保額三十萬的百分之五到百分之百的保險金，因為意外造成身故，直接給三十萬的喪葬補助費。家扶基金會社會資源處傳播組主任陳美君說，扶助家庭投保的意願滿高的，不少弱勢家庭發生遇到突發的意外事故，五萬元也是雪中送炭；初期會先募款，看看各界捐款夠不夠支應保費，如果不夠，再由扶助家庭自己出保費。
「如果有三十萬在那邊，他會覺得比較安定，出去打拼，例如臨時工，我們的單親媽媽也比較多，可能是去清潔打掃，擺攤位，清幫人家帶小孩，臨時看護之類的，都是不定期的，什麼時候出門、什麼時候進門都不知道，有的時候是以工代賑掃街的，清早四、五點就要出門，我們會鎖定這些優先讓他參與保險，讓他知道你應該有預防的概念」
國泰人壽目前先推微型保單的傷害險，還沒有推壽險，包括南山人壽、富邦人壽、兆豐產險、泰安產險等保險業者將陸續推出微型保單的傷害險和壽險。以國壽的微型保單為例，單一保費比一般傷害險便宜，按照傷害險的職業分級，保費最貴的第六類，像是隨車小弟、伐木工、消防員，微型保費只要一般保費的一成；保費最便宜的第一類，像是內勤人員、家庭主婦，微型保費只要一般保費的七成。國泰人壽協理劉大坤說，微型保單不具有「排他性」，之前如果已經買了一般保險，只要符合資格，現在還是可以買；可以同時跟多家保險公司買微型保單，只要保額加總不超過法定上限三十萬元就可以。
「微型保險是自己算他的額度，一個人是三十萬，像是傷害險三十萬、壽險另外有三十萬，如果在不同保險公司投保，整個業界通算，兩種險種的保額上限各三十萬」
微型保險由民間保險公司承作，仍然屬於商業保險，不過，針對經濟弱勢者，卻具有社會保險的意涵。避免流浪漢遊民被不肖人士拿來當人頭，詐取保險金，國泰設計了風險控管機制，必須透過「代理投保單位」投保，類似家扶基金會、或者學校、鄉鎮公所、公司、合法成立的宗教團體、社福機構等；一律採團體投保，每次發單要滿五千元，至少要二十五人，這是保險的「大數法則」，降低微型保單清償能力不足的風險。
「既然是開辦，我們也是希望說可以達到經濟規模，這也是大數法則，也可以照顧更多的經濟弱勢者。他們可以透過不同的社福機構，或者法人機構，成立滿兩年以上，還是可以來投保」
「微型保單」對於經濟弱勢有八項定義，只要符合其中一項就可以投保：單身年所得不到二十五萬，夫妻兩人年所得不到五十萬的家庭成員，漁民、原住民，內政部工作所得補助方案實施對象，合法立案的社福機構團體的扶助對象，中低收入戶家庭、特殊境遇家庭、以及身心障礙者。以國泰人壽和家扶基金會合作為例，預估可以涵蓋七、八千人；金管會之前預估，微型保單的社會安全網，可以涵蓋一百萬人。如果您符合條件，務必透過「代理投保單位」團體投保，目前國泰人壽並沒有接受單一個人投保。