好房網News記者戴鈺純／綜合報導 2020-03-18 17:10

房子固然是好事，但在這筆龐大的金額下，一般人往往都會向銀行貸款，用分期還款的方式，每個月本金連同利息還給銀行，才有辦法購屋，但其實貸款方式有很多種，總會有人問，我跟他財力差不多，房子總價也差不多，為什麼貸款條件比我好？利率比我低？其實都是有撇步，就讓專家告訴你，房貸該如何貸才能成數多，利率低，還款期限又可以很長！

日前好房網TV直播節目《操盤手的秘密》，邀請財經專家黃世聰與政治大學地政系教授林左裕，教大家如何談房貸才最划算，而貸款類型又分為很多種，依照每個人的財力狀況，該如何貸款才能成數貸越多，利率又最低呢？

一、指數型：也是所謂的浮動型利率，隨基準利率上下浮動，當利率調升時，此指標利率也會隨之上揚。所以若預期未來會降息較適合使用指數型利率。另外，依照時間的改變與利率的變化，還可以用轉貸方式，改其他的銀行申請優於自己的貸款種類，但前提是可能會有一些罰款金額需負擔。

二、固定型：固定式利率，不受利率上漲影響，這也是相對保守與安全的作法。

三、回復型：是一種理財型房貸，房貸戶已清償的房貸額度，自動轉成隨時動用、隨時借款的理財額度。需使用資金時，可直接動用，且有動用此一額度才會計息。

四、抵利型：房貸戶以存款利息折抵房貸本金。存摺中有多少存款則房貸的多少金額不用支付利息。

五、理財型：房貸價值靈活運用，具循環透支額度，隨借隨還，申貸額度較高。

六、遞減型：以中華郵政2年期定儲機動利率為主。加碼利率逐年遞減，貸款的前幾年利率較高，隨還款時間增長、貸款金額漸減，利率越低。

七：壽險型： 與保險結合，優點在於承貸戶意外身故，等同房貸金額保險理賠金，可優先做為清償房貸之用，避免房產因無法按時繳息，遭銀行收回。


八、保證保險：利用「額度投保」方式增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的金額，銀行可透過保證保險，將風險轉嫁給保險公司。

財經專家黃世聰表示，想買一間屬於自己的房子當然是好事，但前提下必須考慮自身能力，量力而為，貸款多少視個人財力限度，才不會被房貸壓垮，影響生活品質。所以建議，貸款不要超過自己月所得5成，最好是落在3～4成之間，否則龐大的貸款金額不但會壓得自己喘不過氣，身上若留太少現金，萬一真有什麼急需用錢的地方，才不至於自己斷了後路。