本帖最後由 diligent 於 13-12-26 10:48 編輯
1167767明年起「類定存」保單退潮，投資理財該如何因應？法國巴黎人壽業務訓練部資深經理呂翊榮表示，可回歸檢視資產配置、確認理財目標、掌握可運用資金、確認風險、評估理財工具此5大原則來選擇適合自己的保單。
所謂「類定存」保單，最具代表性的是儲蓄養老險和利變型年金險。前者以6~7年期的儲蓄養老險為主，保費先躉繳（一次付清），而投保6~7年期滿後領回一筆保險金，保險金到手，保障也結束。
而近年興起的利變型年金險，資金閉鎖期僅3年，保戶只要捱過3年，就不會被收取解約金，讓民眾資金可做短期移轉。
利變型閉鎖期延至6年
為避免保險業狂賣類定存保單，金管會擬從銀行通路銷售端和保險商品端雙管齊下，金管會主委曾銘宗日前說，這是一整套導正措施，希望明年完成。
據了解，保險商品端，金管會明年起將採3措施，首先將拉長利變型保單資金「閉鎖期」從目前3年延到6年，保戶6年內解約得付1%解約金，吃掉報酬率，降低保戶買類定存保單的意願。
其次，金管會將從嚴規範保險公司保單送審的「利潤測試」，避免保險公司用太低的保費賣保單，間接降低保戶可拿到的實質報酬率，最後則是明年起，短天期台外幣保單，保費將變貴。
面對類定存保單退潮，呂翊榮呂說，保戶第一步要檢視資產配置，民眾常因某些投資標的熱潮，而倉卒下手，內容龐雜不僅難以管理，甚至造成資金調度選擇的困難。
理財目標依年限分4類
其次，理財目標最好可依照投資年限分為4類，分別是約當於2~3個月生活費的「緊急預備金」，用最保守的理財方式處理；再來是運用目標介於3~9個月的「短期投資」，用來支應出國、居家裝潢等，可選擇定存或國內外波動度小的債券型基金，將報酬率設在2~3%；投資計劃1~3年的「中期投資」和3年以上的長期投資，年化報酬率可設在4~7%、5~10%。
第3、也是理財最重要的一環，確認可運用資金。最好的方式就是養成記帳的習慣，倘若入不敷出，就必須將重點放在「理債」與「風險預防」。
第4、確認風險，常見風險主要分成法令風險、政策風險、通貨膨脹風險、匯率風險、商品風險等。
第5、評估適合自己的理財工具。呂翊榮表示，商品有不同期望報酬與風險，應進一步了解，以退休族為例，壽險平台的投資型保單就是不錯的選擇。
1167768
金管會宣布，從明年元月起，類定存的保單將退出市場，希望民眾多回歸保障為主的保單。
1167769
民眾買保單5大原則