朱漢崙／台北報導

2021.08.08

根據金管會截至六月底止最新的排名統計，目前全體國銀共14家承作以房養老，總共承作5212件，總核貸金額299億元，但除了前五大有超過10億，其他均不到10億元，前五大分別是合庫、土銀、華銀、一銀、台企銀，截至六月底止，累計撥貸金額分別為 124.45億、79.05億、42.25億、26.52億、16.45億元，而其他9家國銀的以房養老金額，除了中信及兆豐還有2.89億、4.28億之外，其他銀行的金額連1億都不到，落差懸殊由此可見。

以上述統計來算，每件以房養老的平均金額約在573萬元，倘若以最常見的平均借款成數6成來計算，則擔保品的平均市值，大約在1000萬元左右。

若以金管會六月底對各承辦國銀的統計分布來看，合庫加上土銀的貸款金額合計203.5億，已包辦14家承作國銀的三分之二，在承辦件數上，合庫2076件、土銀1587件，佔比更高，已超過7成；在14家銀行裡，包括台新、上海、安泰、陽信、彰銀、高雄銀，目前都是個位數字，可見得以房養老要在國銀之間能普及推動，的確不易。

行庫主管指出，以房養老所碰到最大的路障主要有二，一是在雙北市以外的其他地區因為擔保品估值低，所以效果有限，甚至很多銀行不開放雙北市以外的其他地方承作；二是遺產繼承，尤其是子女心態的問題。

行庫主管私下感嘆，時下「啃老族」不少，甚至子女力阻父母進行以房養老的案例比比皆是，不外乎是倘若父母把房子拿去作以房養老之後，等父母過世要繼承這筆不動產，必須要先償還銀行這段期間撥付的養老金，才能拿回不動產，否則就必須賣掉該不動產還完銀行之後，拿回餘值，很多子女為了以後可以繼承父母的房子，因此不願父母作以房養老。

而不同的地區，以房養老可取得的養老金落差很大，也是問題，這個部分就跟銀行的風險管理有關；銀行主管指出，由於申請以房養老的借款人，都是準退休族，和申辦一般房貸相較，前者由於已經沒有固定的薪資所得，因此擔保品是否保值，銀行會更從嚴檢視，擔保品在各地區估價落差大，甚至影響銀行承作意願的問題，也因此難以突破。