偉大的科學家愛因斯坦（Albert Einstein）最知名的創見是「相對論」，但很少人知道他用數學推算後，說了一句理財名言：「複利的威力遠遠大於原子彈。」想要讓資產翻倍，只要設定好投資目標，一年穩穩追求9％的年化報酬率，以單筆基金投資，依照「七二法則」計算，只要8年，就能讓資產翻倍，問題是：要達到年化報酬率9％，困難嗎？
我認為，投資不是一味追求高報酬，若能透過專家、運用策略，投資人有機會達到「要股票的報酬，但不要股票的高波動」，相信志永所需要的正是這樣的投資方法。
進一步來說，資產波動愈低，正報酬的機率就愈高，舉個例子，兩個不同的投資標的，可能在一段時間內獲得相同報酬率，但經歷過程不同，就可能有不同的結果─若是只押寶股票型基金，投資過程恐如同雲霄飛車，一旦無法克服心理壓力，容易造成追高殺低的後果。
若是能以ETF組合基金，主動配置股票、債券及其他（如REITs、商品、流動性工具）合計3類ETF，就有機會達到長期平均年化報酬率與全球股市的表現相當（約7％到10％），同時藉由資產配置策略控管風險。
以志永目前財務狀況來看，若從現在（30歲）開始，每月投資2萬元至年化報酬率9％的資產，40歲就有400萬元創業基金可以運用，創辦自己的建築事務所並非空想。
此刻，全球逐漸告別通縮時代，寬鬆貨幣政策堆起的資金行情進入尾聲，接下來將由景氣行情接棒，回到通膨和經濟同步成長的階段，投資人應透過ETF組合基金，加碼能受惠經濟成長的股票，對利率敏感的債券則調降至中立。
法人在投資時不只是設定「目標報酬」，也重視「風險調整後的報酬率」，所以法人會先建立長期的核心配置，再隨景氣循環與政經情勢等指標加減碼，並依市場技術指標多空靈活操作，ETF組合基金也能夠讓小資族的每一分錢，享有法人規格的服務。