呼應金管會力促金融業轉骨的金石計畫，元大寶來綜經院13日公布特別報告「解構金融業未來發展思維的關鍵因素」，強調外在環境變化激烈，金融業發展必須掌握關鍵趨勢，特別是總體趨勢、科技創新、監理法規，以及社會觀感的四大關鍵，才能規劃及推動相關策略，蛻變成新的風貌。
該報告由元大寶華綜經院董事長梁國源親自帶領研究團隊撰寫，深入分析2008年全球金融海嘯以來的金融產業生態新樣態，提醒金融業者對內積極轉型過程，因核心業務是掌理資金的流通，經常暴露在各種不同的風險中，金融業應接受政府的監督與管理，並取得大眾的信任，均是經營的首要重點。
針對金控業近來熱中投資海外股票及房地產，元大寶華指出，監理法規傾向加強總體審慎監理體制，且要求新資本適足率標準的提高及加強消費者保護的改革要求，都是政府現階段著手戮力推動的政策，金融業者應避免過度涉入過高槓桿率的金融操作，董事及經理人追求報酬應與風險具對稱性，以避免有超越風險的承擔。
同時，金融業持續競爭的樣態未歇，業界「獲利歸私，損失歸公」的不公不義現象，元大寶華認為，是最為人詬病之處，造成客戶對金融業的忠誠度逐步降低。
而金管會持續要求金融業者加強對消費者保護的做法，不僅短期內會造成金融業者經營成本的增加，也會使得金融機構在審核各項金融商品銷售業務趨於嚴格保守，在一定程度上會對經濟暨產業發展產生影響。
至於第三方支付專法上路，金融業跟上行動支付的服務，元大寶華認為，金融業面對網際網路與行動通訊的金融模式崛起，面對來自非傳統金融業者的競爭，如電子商務、電信、軟體業者，金融業必須體認到數位化能力將是未來核心競爭力的事實，以網路與行動通訊的行銷作為主要行銷策略，實體通路轉化為支援功能。