花蕊夫人 發達集團副處長
來源:財經刊物   發佈於 2014-10-06 18:40

保單轉換像跳蚤市場 「未必人人需要」

2014年10月06日16:05
金管會開放跨功能保單轉換1個月,民眾將過去高利率保單轉為長看險或年金險是否划算?
政大風險管理與保險學系教授彭金隆以跳蚤市場妙喻活化保單,比如民眾年輕時以1萬元買了1件漂亮洋裝,但現在穿不下了,放在衣櫃佔空間,若二手市場願意用1500元收購,雖然看起來折價很多,但若留在家裡卻沒有實際效用。
哪些民眾適合轉換保單?彭金隆指出,適合的民眾有一定的保價金,子女已長大且還清房貸,本身缺乏老年風險規劃的人。如果想要留給子孫1個大紅包的人,當然就不適合轉換。
彭金隆表示,對保戶來說,轉換的缺點是可能選擇錯誤的風險,不過風險不高,因為有3年的後悔期,民眾也許會喪失原保單高利率的潛在報酬。
國壽經理陳萬祥說,活化保單不一定人人需要,完全取決於個人需求。民眾需要評估身故保障留給家人,或是想要優化退休生活品質,看自己是否想要把這個大紅包留給子孫。
他說,國壽申請保單轉為年金險的件數較多,每年領5000~26.4萬元,就算每年只領5000元也要領。(林巧雁/台北報導)

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