年金改革改變所得結構！調查：歐亞美60-64歲勞動者劇增
2013年5月4日 10:28
台北報導
在西歐歷經10年的年金改革，東歐、亞洲建立起新年金制度後，個人退休所得結構也開始轉變。安聯集團最新公布的「世界人口結構脈動」調查顯示，職場高齡勞動人口增加，不論是歐洲、亞洲或美國，過去10年間，60 歲至 64 歲的勞動人口比率都有升高趨勢，此趨勢也加重代表第二、第三經濟來源支柱的金融資產及薪資所得的重要性。
安聯表示，金融危機衝擊年金制度，並促使轉型，測試及改革的方向仍可感受到從歐債危機、市場波動劇烈與低利率所帶來的壓力，而這種環境對退休金支柱形成莫大挑戰，換句話說，不僅使退休年齡提高，影響職場的延退人數。
不僅如此，安聯分析，這也造成退休金資產下跌，要花更多時間儲存退休金。根據調查結果顯示，不論是歐、亞洲或美國，過去10年間，60歲至64歲的勞動人口比率都有升高趨勢，尤其在歐洲，以德國和荷蘭的增幅最大，高齡勞動人口比率成長超過1倍。
此外，經濟衰退也造成個人退休資產價值大跌。安聯指出，西方國家在邁入本世紀時即著手推動年金改革，這些措施導致第一經濟支柱的替代率下滑，舉例來說，經濟合作暨發展組織(OECD)中年金改革幅度最大的16個國家，男性生存給付金平均減少22%，女性則為25%。

安聯人壽「2012失智老人募款」活動起跑。(圖／安聯人壽提供)
至於進一步影響退休金計劃的則是近來盛起以鼓勵資產累積做為第二經濟支柱的獎勵制度，因此，未來，現代化的年金制度將持續由不同強大經濟支柱組成，不再單只有社會安全年金，而是結合工作退休金與個人退休儲蓄來決定未來的退休所得。
安聯指出，經過十多年改革後，幾乎所有國家的退休所得結構都受到影響，尤其是初期實施重大改革的國家，在調查檢視的國家中，幾乎所有國家都出現第一經濟支柱所得下滑的現象。舉例來說，瑞典、德國或法國的社會安全年金水平下滑，是透過增加投資所得和個人退休計畫比重來彌平，這是因為過去十年新引進的計畫尚未達到支付階段，因此產生退休所得是否足夠問題。
至於這些補充所得是否足以彌平社會安全制度下以年金為主的第一經濟支柱絕對性下滑，目前仍有待觀察。安聯資產管理董事長兼安聯集團管理委員會成員Jay Ralph表示，未來的退休者如想要達成現代退休人士的收入水平，勢必改變工作與儲蓄習慣。每個人都須為達成足夠的退休收入而負擔更大責任，並重新思考退休計劃。
Jay Ralph認為，未來的挑戰是強化勞動市場機會，讓高齡勞工可以繼續工作。歐洲勞動人口有65% 有意以兼職工作搭配部分退休金的方式，取代全職工作，不過，人們也得適應這種新的退休情勢，準備更多存款，而這是有方法可以促成的，例如多運用薪資自動扣除額以及預設年金選擇等。
也因此，Jay Ralph表示，未來的退休者如想要達成現代退休人士的收入水平，勢必改變工作與儲蓄習慣，每個人都須為達成足夠的退休收入而負擔更大責任，並重新思考退休計劃。