2026/07/22 15:21  
許多人努力工作一輩子，存下退休金，卻發現自己不敢動用辛苦累積的資產。示意圖。（法新社資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕許多人努力工作一輩子，存下退休金後原本期待環遊世界、培養興趣，享受人生下半場；但真正退休後，卻發現自己不敢動用辛苦累積的資產。外媒報導指出，退休最大的難題不一定是「錢不夠」，而是從累積財富轉換到提領資產的過程中，產生對未來的不安，甚至形成「有錢卻不敢花」的困境。
美國註冊會計師、退休規劃顧問Kurt Supe在《MarketWatch》撰文表示：「原因幾乎與金錢無關」。他比喻，退休就像登山，大家花了一生訓練如何爬上山頂，卻很少有人準備如何安全下山。

「危險的不是爬上去，而是走下來。」蘇佩表示，工作期間累積財富的過程，就像登山者一路向上攀爬，包括存錢、累積退休帳戶、長期投資；而退休當天則像抵達山頂，接下來最大的挑戰，是如何讓累積的資產支撐餘生。
然而，許多退休族仍停留在「累積財富」的思維中，即使退休後，依然習慣不碰本金、持續節省，最後形成一種矛盾：明明有資產可以使用，卻因害怕未來不夠用而不敢花。
Corebridge Financial調查顯示，多數人認為，退休後「維持退休金規模不縮水」非常重要；只有少數人表示，自己花得比原本想像少，原因不是沒有能力負擔，而是希望保留更多資產。
報導指出，多數人在工作期間學習如何存錢，卻沒有制定退休後如何提領資產的策略。調查顯示，55歲以上族群中，僅29%已規劃退休後資金提領方式，只有14%制定最低必要提領（RMD）策略；甚至有近半數受訪者從未聽過「退休資產消耗規劃」（decumulation）這個概念。
退休族不敢花錢的主要原因，包括通膨、股市波動，以及醫療支出等不確定因素，而非單純想把財富留給下一代。
Corebridge退休服務主管Terri Fiedler表示，擔心退休金耗盡，往往會影響退休族生活品質；建立完善的資產提領策略，有助於降低財務焦慮，讓退休人士更安心運用自己的資產。
報導建議，退休規劃第一步是盤點所有退休收入來源，包括社會安全金、退休金、年金等固定收入。當基本生活支出由穩定收入支應後，退休族便能更有彈性運用其他資產，支應旅遊、興趣等退休目標。
不過，退休後的資產運用仍有許多風險需要考量。其中最大的挑戰之一，是市場下跌時被迫賣出資產。若在股市低迷期間仍需要提款，可能加速退休金縮水。
報導認為，退休真正的挑戰不是累積多少財富，而是如何讓資產在退休後發揮作用。做好「下山計畫」，才能避免一輩子努力存錢，最後卻因害怕花錢而錯過享受退休生活的機會。