領到年終如何理財？保險業者建議，應先檢視過去1年收支結構，在預留必要支出如紅包、子女教育金後，剩餘資金可依個人需求作理財及保險規劃，讓年終獎金變大。
大都會國際人壽表示，領到年終獎金後一定要先擬訂財務計畫，在償還目前債務、扣除年節所需費用後，剩餘資金可透過保險彌補保障缺口及理財需求。
保德信人壽首席壽險顧問劉秀娟也表示，先不論年終獎金多寡，領到年終首要功課應檢視過去1年支出結構，其次是預留必要支出，例如年節紅包、稅金、子女教育金等費用；最後應做好保險理財規劃。
若進一步將年終獎金劃分級距，大都會人壽建議，年終獎金在新台幣5萬元以下民眾，應首重保障，預算充裕時，以終身型保險為主；預算不足時，則可透過定期險，一年只需繳幾百至幾千元，即能補足保障。
大都會人壽表示，年終介於5至10萬元間的民眾，已有家庭者可考慮一張保單、全家有保的家庭型保單，將意外險保障對象從個人擴大到全家；至於單身者則可考慮投保連結ETF（指數股票型基金）標的投資型保單，ETF 走勢相對穩健，有機會「以小搏大」。
大都會人壽也表示，年終獎金超過10萬元的民眾，可以理財為導向作保單規劃，例如購買外幣、特別是美元保單，目前美元處於低檔，加上預定利率較高，購買美元保單相對划算。